Ce que tout immigrant doit savoir sur l’assurance-maladie

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L’une des plus grandes dépenses à prévoir à la retraite est les soins de santé. Les programmes d’assurance-maladie peuvent vous faire économiser de l’argent sur vos frais de santé, combler les lacunes de couverture et permettre à vos économies de durer plus longtemps. Cependant, en tant qu’immigrant, vous ne savez peut-être pas si vous êtes admissible à Medicare ou à l’échange d’aide pour les frais médicaux et d’ordonnance. Cela dépendra de facteurs comme le fait d’être citoyen, le temps passé aux États-Unis, la durée de cotisation à Medicare et votre éligibilité à d’autres prestations comme la sécurité sociale.

Déterminer la couverture à laquelle vous avez droit est une partie essentielle de la planification de la retraite. Il est important de donner la priorité à l’épargne pour les éventuels frais médicaux futurs pendant que vous le pouvez, en combinaison avec la couverture des soins de santé. Si vous êtes éligible, épargner de l’argent tout au long de votre vie dans un compte d’épargne santé (HSA) vous permettra de retirer l’argent en franchise d’impôt pour des dépenses médicales admissibles. Dans l’ensemble, lorsque vous choisissez une couverture appropriée, vous devez penser aux stipulations d’inscription, aux coûts, à la couverture, aux prescriptions, aux prestataires de soins de qualité et aux voyages.

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Qu’est-ce que Medicare ?

L’un des programmes d’assurance maladie les plus connus et les plus débattus est Medicare. C’est un programme fédéral de soins de santé généralement destiné aux personnes âgées de 65 ans ou plus, mais qui peut également être utilisé pour les personnes plus jeunes souffrant d’un handicap et celles atteintes d’une maladie rénale terminale ou de la maladie de Lou Gehrig (SLA).

Il existe quatre types différents de Medicare. Le Medicare original est administré par le gouvernement fédéral, tandis que le Medicare Advantage peut être acheté par des sociétés privées.

Medicare Part A

Medicare Part A est votre assurance hospitalière. Elle couvrira les événements médicaux tels que les séjours hospitaliers, les séjours dans un établissement de soins qualifiés, les soins palliatifs et certains besoins de soins à domicile.

Medicare Part B

Medicare Part B est votre assurance médicale. Elle couvrira les services des médecins, les soins ambulatoires, les fournitures médicales et les services préventifs.

Medicare Part D

Medicare Part D est votre couverture des médicaments sur ordonnance. Les compagnies d’assurance et les sociétés privées approuvées par Medicare proposeront ces plans séparément.

Medicare Advantage (également connu sous le nom de Medicare Part C)

Medicare Advantage, ou Medicare Part C, vous donne la possibilité de regrouper de manière pratique la partie A, la partie B et (parfois) la partie D.

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Qu’est-ce que Medicare ne couvre pas ?

Cette liste peut sembler exhaustive, mais vous devrez généralement continuer à payer votre franchise, votre coassurance et votre copaiement même si Medicare couvre un article ou un service.

Il existe également de nombreux articles et services que Medicare ne couvre pas :

  • Long-term care
  • Soins dentaires
  • Examens oculaires pour les lunettes de prescription
  • Dentures
  • Chirurgie cosmétique
  • Acupuncture
  • Aides auditives et examens pour les ajuster
  • Soins courants des pieds

Vous devrez soit acheter une couverture supplémentaire pour ces circonstances, soit avoir suffisamment dans votre budget et vos économies.

Éligibilité

Ces options peuvent aider de nombreuses personnes à planifier les coûts des soins de santé à la retraite, il est donc essentiel de déterminer si vous êtes éligible au programme Medicare.

Citoyens des États-Unis

Généralement, à l’âge de 65 ans, vous êtes admissible aux prestations complètes de Medicare si vous répondez aux critères suivants :

  1. Vous êtes citoyen américain ou résident légal permanent
  2. Vous avez vécu aux États-Unis pendant au moins cinq ans
  3. Vous ou votre conjoint avez cotisé à Medicare par le biais des charges sociales pendant environ dix ans

Cependant, certaines personnes peuvent être naturalisées citoyennes américaines et remplir les autres conditions, tout en vivant dans un autre pays pendant leur retraite. Elles ont toujours le droit de s’inscrire à Medicare à l’âge de 65 ans, mais elles devront réfléchir à leur intention de retourner aux États-Unis et aux coûts potentiels d’un report de l’inscription.

Ces personnes auront la possibilité de s’inscrire dès l’âge de 65 ans ou de reporter la couverture. Medicare ne couvre pas les soins de santé reçus en dehors des États-Unis, il sera donc important de comparer les coûts mensuels pour une inscription à temps par rapport aux primes pour une inscription tardive.

Pour ceux qui prévoient de vivre à l’étranger de façon permanente, Medicare ne sera pas une option envisageable. Ils voudront explorer d’autres options pour la couverture des soins de santé dans le pays de leur nouvelle résidence.

Citoyens non américains

Si vous n’êtes pas citoyen américain, vous ne pourrez pas souscrire à toutes les sections de Medicare avant d’avoir séjourné légalement dans le pays pendant cinq ans.

Ne perdez pas de vue que les immigrants sans papiers ne pourront à aucun moment bénéficier de Medicare, Medicaid ou des soins de santé par le biais des échanges privés.

Autres critères d’admissibilité

En tant que citoyen américain ou immigrant en situation régulière, vous pouvez toujours bénéficier de la partie A de Medicare sans prime et acheter la partie B de Medicare si vous ou votre conjoint êtes admissible à recevoir ou recevez actuellement :

  1. Les prestations de retraite de la sécurité sociale
  2. Les prestations de retraite des chemins de fer (RRB)
  3. L’assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI)

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Découvrez si vous êtes éligible

Le site officiel du gouvernement des États-Unis pour Medicare offre des informations sur l’assurance-maladie.S. Government Site for Medicare propose une calculatrice facile à utiliser pour vous aider à déterminer si vous êtes éligible à Medicare et quel sera le montant de la prime. Ils vous recommandent de contacter le bureau de la sécurité sociale si votre situation ne correspond pas aux questions fournies par la calculatrice.

Alternatives

Ne paniquez pas si vous n’avez pas droit à Medicare ou si vous avez accès aux soins de santé par le biais de votre employeur ! Vous pouvez souscrire une assurance maladie privée à émission garantie par le biais des échanges si vous n’avez pas atteint le minimum de cinq ans. Une simple recherche sur Internet peut vous aider à trouver une assurance temporaire jusqu’à ce que vous ayez droit à Medicare. En fonction de votre niveau de revenu, vous pourriez même obtenir une subvention.

Une autre option consiste à optimiser votre épargne en maximisant votre compte d’épargne santé (HSA) au cours de vos premières années. Les contributions croîtront en report d’impôt et vous pourrez les retirer en franchise d’impôt à la retraite pour des dépenses médicales éligibles.

Choisir une couverture appropriée

En fin de compte, vous devriez consulter vos médecins et autres prestataires de soins de santé pour déterminer ce qui, selon eux, sera et ne sera pas couvert pour vous par Medicare.

Vérifier à quoi ressemble votre plan médical spécifique aidera à déterminer la combinaison d’épargne et de couverture dont vous avez besoin, augmentant ainsi la précision de votre plan de retraite.

Vous voudrez également prendre en compte les facteurs suivants pour choisir la couverture qui vous convient.

  1. Stipulations d’inscription

N’oubliez pas qu’il existe des stipulations concernant les types de couverture auxquels vous pouvez vous inscrire. Si vous vous inscrivez à Medicare Part A, vous devez également vous inscrire à Medicare Part B. Cependant, vous pouvez vous inscrire à la Part B sans vous inscrire à la Part A. Medicare Part D peut être acheté si vous êtes inscrit à la Part A ou à la Part B. Un plan Medicare Advantage ou une couverture complémentaire ne peut pas être acheté si vous n’êtes pas inscrit à la fois à la partie A et à la partie B de Medicare.

  1. Coûts

Regardez votre budget et vos économies. Vous voudrez examiner combien coûte Medicare et ce que vous pouvez vous permettre dans votre budget. Vous pouvez économiser de l’argent en regroupant la couverture comme dans Medicare Advantage.

Lors de l’achat de certains plans Medicare, un non-citoyen devra payer des primes dépendant de son niveau de revenu et de la façon dont il déclare ses impôts.

  1. Couverture

Que vous soyez couvert par Medicare ou par un plan de soins de santé via l’échange, vous voudrez vous assurer que vous avez une couverture suffisante. À la retraite, vous pourriez avoir des séjours à l’hôpital, des prescriptions et d’autres soins coûteux. Vous aurez besoin d’une couverture de soins de santé fiable, d’un fonds d’urgence substantiel et éventuellement d’une couverture complémentaire pour vous protéger dans ces situations.

  1. Prescriptions

Si vous êtes admissible, la partie D de Medicare vous aidera à payer les coûts de votre couverture de prescription. Sinon, vous devrez examiner les offres de l’échange pour peser les options en fonction du nombre d’ordonnances récurrentes et occasionnelles que vous prenez.

  1. Fournisseurs de soins de santé de qualité

Beaucoup de gens aiment avoir des options pour choisir leurs médecins et leurs hôpitaux. Si vous avez des préférences, vous voudrez vérifier et voir ce que votre plan de santé permet pour les traitements dans le réseau et hors réseau.

  1. Voyage

Si vous prévoyez de voyager pendant votre retraite, vous voudrez être couvert médicalement sans souci partout où vous allez. Assurez-vous de vous renseigner sur les limitations de votre couverture.

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