Comment prévenir la fraude par carte de débit

Imaginez ceci : Vous et votre famille roulez jusqu’à une obscure petite station-service de campagne sur l’autoroute pour faire le plein. Elle vous rappelle la petite station de Massacre à la tronçonneuse, mais néanmoins, vous êtes sur la dernière ligne droite du trajet vers la cabane de votre famille sur le lac Tahoe, et c’est le seul endroit où s’arrêter à des kilomètres à la ronde. Vous sortez votre carte de débit, la glissez dans le lecteur de carte, saisissez votre code PIN, faites le plein et partez.

Ce que vous n’avez pas remarqué (mettez ça sur le compte de ces yeux fatigués et de ces enfants qui crient), c’est que le lecteur de carte avait l’air un peu… éteint. Même pas un jour après le début de vos vacances, votre banque vous appelle et vous fait savoir que quelqu’un a acheté des articles coûteux à votre nom. Ouaip, vous venez de subir une fraude par carte de débit.

Ouch.

Comment la fraude par carte de débit se produit-elle ?

Si vous avez déjà été victime d’une fraude par carte de débit ou d’un vol d’identité, vous savez à quel point cela peut être effrayant, violant et frustrant. Comment ont-ils obtenu vos informations ?

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En cette ère post-Grande Dépression, il y a beaucoup plus à craindre que quelqu’un trouve cette cachette d’argent enterrée dans le jardin. Dans le monde numérique au rythme effréné d’aujourd’hui, il y a de plus en plus de façons dont quelqu’un pourrait voler les informations de votre compte et vous arnaquer :

Les skimmers de cartes

Ces dispositifs délicats sont insérés dans les points de vente des stations-service ou les distributeurs automatiques de billets. Lorsque vous insérez votre carte pour effectuer une transaction, ces informations (ainsi que votre code PIN si vous en avez utilisé un) vont directement à quelqu’un qui a l’intention de les utiliser pour lui-même.

La prochaine fois que vous vous arrêterez à la pompe, assurez-vous de vérifier le lecteur de carte avant d’insérer votre carte. S’il semble usé ou lâche, utilisez de l’argent liquide ou optez carrément pour une autre pompe.

Intercepter du courrier

Ce n’est pas illégal ? Eh bien, si quelqu’un essaie d’obtenir vos informations financières, il a dépassé le stade où il se soucie de ce qui est bien ou mal. Ces personnes se donneront beaucoup de mal pour fouiller votre boîte aux lettres dans l’espoir d’y trouver un chèque ou un relevé bancaire portant vos numéros de compte personnels. Non seulement cela, mais ils penseront avoir touché le jackpot s’ils trouvent la toute nouvelle carte que vous avez demandée la semaine dernière.

Lorsqu’il s’agit de votre boîte aux lettres, il est difficile de contrôler si quelqu’un fouille votre courrier. La meilleure chose que vous puissiez faire est de regarder attentivement votre courrier. A-t-il l’air d’avoir été ouvert et refermé ? Contient-il des informations de compte sensibles ? Si c’est le cas, contactez votre banque et l’expéditeur pour geler vos comptes.

Achats en ligne

En un clic de bouton, vous pouvez acheter un nouveau canapé, une télévision, un grille-pain ou même un cheval – vous pouvez tout acheter de nos jours. Mais avec tant de magasins et de marchands en ligne offrant leurs produits au bout de nos doigts, comment savoir si nos informations de paiement sont sécurisées lorsque nous passons à la caisse ? Eh bien… nous ne le savons pas. La réponse n’est peut-être pas d’arrêter d’acheter vos articles en ligne, mais nous voulons que vous mettiez en œuvre quelques moyens de sécuriser vos informations.

Pour commencer, n’achetez jamais rien sur un réseau non sécurisé. Cela signifie que si vous êtes à la bibliothèque publique, vous voudrez peut-être attendre d’être rentré chez vous pour acheter ces billets de concert. Il en va de même pour votre appareil mobile. Si vous utilisez le Wi-Fi gratuit du Starbucks, vous devriez peut-être mettre vos achats en attente jusqu’à ce que vous soyez sûr que vos informations sont sécurisées. De plus, comment savez-vous que cet homme sur son ordinateur à côté de vous n’attend pas que vous fassiez cet achat ?

Restaurants et magasins

En y réfléchissant, nous sommes tous assez confiants avec nos cartes de débit au restaurant. Nous recevons l’addition, mettons notre carte dans cette enveloppe fantaisie, et ne réfléchissons pas à deux fois au fait que nous venons de donner à un étranger en tablier l’accès à notre compte. Réfléchissez-y : Lorsque vous donnez votre carte, vous faites confiance à votre serveur ou à votre serveuse pour passer le bon montant et vous rendre votre carte rapidement. Nous ne disons pas de ne jamais aller au restaurant, mais nous disons de vérifier votre compte bancaire… et de le vérifier souvent.

Comment les banques enquêtent-elles sur les fraudes à la carte de débit ?

Si vous êtes victime d’une fraude, vous devrez vous assurer de contacter votre banque immédiatement – et ce, si elle ne vous a pas déjà contacté. De nombreuses banques ont souvent mis en place des alertes spéciales, de sorte que lorsqu’une transaction étrange est effectuée sur votre carte de débit, elles peuvent vous contacter pour savoir si c’est bien vous qui avez effectué l’achat. Gardez simplement l’œil ouvert sur les achats effectués dans des endroits où vous n’êtes jamais allé auparavant et pour des montants que vous ne dépenseriez pas normalement.

La carte de débit perdue ou volée

Si vous avez perdu votre carte de débit (ou si elle a été glissée), il est important d’informer votre banque que vous pensez que votre carte pourrait être comprise – le plus rapidement possible. La loi sur les transferts électroniques de fonds définit votre responsabilité en cas de perte ou de vol de votre carte en fonction du moment où vous le déclarez. Une fois que vous avez signalé la perte, vous n’êtes plus responsable des frais frauduleux.

Si vous signalez une fraude par carte de débit avant que des transactions ne soient effectuées, votre responsabilité est nulle. Si vous le signalez dans les deux jours, votre responsabilité n’est que de 50 $. Si vous le signalez dans les 60 jours suivant la réception de votre relevé bancaire, vous pourriez avoir à payer jusqu’à 500 $ maximum de ce qui a été dépensé en votre nom avant que vous ne signaliez la perte. Et après 60 jours, il n’y a pas de fin à votre responsabilité pour les dépenses non autorisées.1

Numéro de carte volé

Si ces personnages louches ont volé votre numéro de carte de débit (mais que vous avez toujours votre carte), vous n’êtes pas responsable des frais non autorisés effectués en votre nom. Pour avoir une responsabilité nulle, vous devez signaler ces affaires louches à votre banque dans les 60 jours suivant l’envoi de votre relevé bancaire. Si vous signalez les frais après 60 jours, vous serez toujours remboursé pour les frais effectués au cours des 60 premiers jours, mais vous risquez de ne pas pouvoir récupérer les dépenses illégales qui ont eu lieu après cela.2

La plupart des cartes de débit sont garanties par Visa ou Mastercard. En cas de vol de numéros de cartes, cela joue en votre faveur. Les deux sociétés offrent une politique de responsabilité zéro – nous y reviendrons plus tard. Si votre code PIN a été volé, cette police pourrait ne pas vous couvrir.3

Enquête sur la fraude

Une fois que vous avez notifié votre banque, elle a 10 jours ouvrables pour faire une enquête, puis trois jours pour vous faire savoir (par écrit) ce qu’elle a trouvé. Mais qu’en est-il de l’argent qui a été retiré de votre compte ?

Parfois, les banques se déplacent comme des tortues, et cela peut prendre un mois ou plus pour faire une enquête. Dans ce cas, elles devront vous « rendre » l’argent jusqu’à ce que leur enquête soit terminée. Si les frais que vous contestez se sont produits dans un autre État (ou s’il s’agissait de frais au point de vente), cela peut potentiellement doubler le temps de l’enquête. Et à la fin de l’enquête, si votre banque décide que les frais n’étaient pas frauduleux, elle vous le fera savoir et reprendra cet argent immédiatement.4

Écoutez : Il est préférable de compter sur votre propre « assurance » que de compter sur la banque pour s’assurer que vous avez de l’argent en cas de problème. C’est pourquoi il est si important d’avoir un fonds d’urgence ! Assurez-vous que votre fonds d’urgence de départ de 1 000 $ est en place ou que votre fonds d’urgence est entièrement financé. Lorsque la vie arrive – et cela arrivera – vous voulez être prêt à y faire face.

Comment prévenir la fraude par carte de débit

Maintenant que vous savez comment la fraude par carte de débit se produit, il est temps de commencer à mettre en place des mesures de sécurité pour s’assurer que cela n’arrive pas à vous ou à votre famille. Voici quelques moyens simples de vous assurer que vous pouvez garder vos informations – et votre argent – en toute sécurité :

  1. Vérifiez souvent votre compte bancaire en ligne (et passez au papier).

  2. Dans la mesure du possible, utilisez votre carte de débit comme  » crédit  » à la caisse. Moins vous saisissez votre code PIN, plus vous êtes en sécurité.

  3. Optez pour les guichets automatiques de votre banque plutôt que pour les guichets autonomes (comme dans une station-service).

  4. Toujours utiliser un réseau sécurisé lorsque vous effectuez des achats en ligne.
  5. Souscrire à une protection contre la fraude ou le vol d’identité.

  6. Toujours vérifier les lecteurs de cartes lorsque vous êtes en déplacement. S’il vous semble louche, ne l’utilisez pas !
  7. Toujours jeter les relevés bancaires et les informations sensibles de manière appropriée – la déchiqueteuse est votre nouvelle meilleure amie.

    Désactiver votre protection contre les découverts. Vous ne voulez pas que quelqu’un vide vos deux comptes.

Fraude par carte de débit contre fraude par carte de crédit

Les opposants vous diront que votre  » responsabilité  » augmente avec la fraude par carte de débit. Écoutez : C’est seulement vrai si vous voyez des transactions non autorisées sur votre compte et que vous ne faites absolument rien. Comme nous l’avons dit précédemment, faire fonctionner votre carte comme un crédit à chaque achat (et sauter le code PIN) est la meilleure façon de procéder.

La vérité est que si votre carte de débit est soutenue par un géant du crédit comme Visa ou Mastercard (et que vous l’utilisez comme une carte de crédit lorsque vous faites un achat), vous avez exactement les mêmes protections qu’une carte de crédit.5,6

La ligne de fond : L’utilisation de votre carte de débit est tout aussi sûre que celle d’une carte de crédit. De plus, lorsque vous utilisez une carte de débit, vous utilisez votre propre argent durement gagné. Ne tombez pas dans le piège d’utiliser une carte de crédit par mesure de sécurité. Cela pourrait vous amener à dépenser davantage… et donc à vous endetter davantage.

Vous voulez couvrir vos arrières ? Protégez-vous et protégez votre argent avec une protection contre le vol d’identité par Zander Insurance. Vous gagnerez en tranquillité d’esprit lorsque vos informations seront surveillées pour détecter toute activité louche.

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