Las mejores tarjetas de crédito para crédito justo y medio | Marzo 2021

Solicitar una tarjeta de crédito puede ser una decisión estresante. Si usted tiene una puntuación FICO «justa» (580 a 669), puede preocuparse por ser rechazado o tener opciones limitadas de tarjetas de crédito. Sin embargo, hay un montón de tarjetas de crédito para los consumidores en este rango, incluyendo algunas que te devuelven entre el 1% y el 2% de tus gastos.

Por qué confiar en nosotros

Basado en nuestra investigación de las tarjetas disponibles a través de ValuePenguin, así como de las mejores tarjetas ofrecidas por los principales emisores, hemos elaborado una lista de las mejores tarjetas de crédito para el crédito justo. Nuestras recomendaciones se basan en el valor que proporcionan para varias categorías de usos (incluyendo categorías de recompensas, tasas de recompensas y ofertas por tiempo limitado), y no están influenciadas por nuestros anunciantes.

Las mejores tarjetas de crédito para un crédito justo 2021

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Tarjetas recomendadas
Mejor para
Tasa anual cuota
tarjeta de crédito no disponible
Tarjeta Simplicity® de Citi – Sin cargos por retraso nunca Transferencias de saldo
0$
Leer reseña
no disponible tarjeta de crédito
Capital One® Spark® Classic for Business Dueños de negocios $0 Oferta no disponible en este sitio
tarjeta de crédito no disponible
REDcard Tarjeta de la tienda $0 Leer reseña
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Continúa leyendo para conocer en detalle las ventajas y características de cada tarjeta de crédito recomendada.

Consejos para solicitarla

Mejor tarjeta de crédito asegurada para un crédito justo

Tarjeta de crédito asegurada Discover it®

La tarjeta de crédito asegurada Discover it® es una gran opción para construir o reconstruir su puntuación de crédito. A diferencia de las tarjetas de prepago o las tarjetas de débito, le da crédito rotativo para hacer compras. Al tratarse de una tarjeta de crédito garantizada, tendrás que hacer un depósito por adelantado, que es reembolsable si decides cancelar la tarjeta.

Además, la tarjeta de crédito Discover it® Secured obtiene una alta tasa de devolución de efectivo en las compras realizadas con la tarjeta.

Beneficios

  • Al octavo mes de antigüedad de la tarjeta, Discover revisará tu cuenta y podrá pasarte a una tarjeta sin garantía si gestionas bien tu crédito.
  • La tarjeta ofrece grandes ganancias de devolución de efectivo, incluyendo un 2% de devolución de efectivo en Gasolineras y Restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, 1% de devolución de efectivo ilimitado en todas las demás compras – automáticamente.
  • Imparación de devolución de efectivo ilimitada – sólo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente toda la devolución de efectivo que hayas ganado al final de tu primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Sólo un dólar por dólar.

Desventajas

  • Su depósito es el límite de crédito que se le asignará – si deposita 200 dólares, su límite de crédito será de 200 dólares.
  • Discover es difícil de usar fuera de los Estados Unidos.

Mejor tarjeta de crédito de transferencia de saldo para un crédito justo

Tarjeta Citi Simplicity® – Sin Cargos por Atraso Nunca

La Tarjeta Citi Simplicity® – Sin Cargos por Atraso Nunca es una tarjeta básica diseñada principalmente para los consumidores interesados en una transferencia de saldo de tarjeta de crédito o en frenar sus gastos en penalizaciones y cargos. Sus tasas introductorias más largas que la media la convierten en una gran solución para consolidar la deuda existente de la tarjeta de crédito o hacer una gran compra para pagar a lo largo del tiempo.

Beneficios

  • La tarjeta viene con una larga introducción APR del 0% durante 18 meses en las transferencias de saldo y el 0% durante 18 meses en las compras.
  • No tiene cargos por demora ni una APR de penalización en caso de que realices un pago tardío.

    Desventajas

    • La Tarjeta Citi Simplicity® – Sin cargos por demora nunca viene sin recompensas por gastos, por lo que hacer compras constantes con esta tarjeta no es lo ideal.
    • La tasa de transferencia de saldo es Tasa de transferencia de saldo – ya sea $ 5 o el 3% de la cantidad de cada transferencia, lo que sea mayor. del saldo, mientras que otras tarjetas de crédito de transferencia de saldo son típicamente alrededor de 3%.
    • La APR regular – 14,74% – 24.74% (Variable) – es alta, por lo que no debería llevar un saldo después de que el período introductorio termine.

    Mejor tarjeta de crédito empresarial para crédito justo

    Capital One® Spark® Classic for Business

    Si usted es dueño de un negocio, la Capital One® Spark® Classic for Business puede ser una gran adición a sus recursos. Es una tarjeta de crédito empresarial para solicitantes con puntuaciones de crédito justas/limitadas que resulta ofrecer un sólido conjunto de beneficios y un programa de recompensas de devolución de efectivo:

    Beneficios

    • Esta tarjeta otorga un 1% de devolución de efectivo en cada compra. Puedes canjear tu cash back en cualquier momento.
    • Puedes solicitar tarjetas para tus empleados sin coste alguno. Sus gastos también obtendrán devoluciones en efectivo.
    • Si viajar forma parte de tu negocio, disfrutarás de buenas ventajas en los viajes, como el seguro de alquiler de coches, los servicios de asistencia en caso de emergencia y la ausencia de comisiones por transacciones extranjeras.

      Desventajas

      • La tarjeta tiene unos tipos de interés elevados. Si planeas llevar un balance, esta tarjeta puede no ser la mejor opción.

      Mejor tarjeta de crédito justa para estudiantes

      Discover it® Student Cash Back

      La tarjeta Discover it® Student Cash Back es una gran opción para aquellos que están matriculados en la escuela. La tarjeta ofrece el mismo programa de recompensas de devolución de dinero que la tarjeta Discover it® Student Cash Back, una tarjeta reservada para los solicitantes con mayor puntuación de crédito. Incluso te premia por sacar buenas notas.

      Beneficios

      • Puedes ganar un 5% de devolución en efectivo en las compras diarias en diferentes lugares cada trimestre como Amazon.com, tiendas de comestibles, restaurantes, gasolineras y cuando pagues usando PayPal, hasta el máximo trimestral cuando lo actives, un 1% de devolución en efectivo ilimitado en todas las demás compras – automáticamente.
      • Imparación de devolución en efectivo ilimitada – sólo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente toda la devolución de efectivo que hayas ganado al final de tu primer año! Así que podrías convertir $50 de devolución de efectivo en $100. O convertir $100 en $200. No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Sólo una coincidencia dólar por dólar.
      • Discover te paga por las buenas notas. Por cada año escolar en que tu GPA sea de 3,0 o superior, recibirás un crédito de 20 dólares en el estado de cuenta durante un máximo de cinco años escolares.

        Desventajas

        • Para ganar el 5% de devolución de efectivo a través de las categorías rotativas, debes iniciar sesión en tu portal para activarlas. Es una activación sencilla con un solo clic, pero algunos pueden encontrarla engorrosa.
        • Discover no es tan ampliamente aceptada en Estados Unidos o en el extranjero como Visa o Mastercard.

          Mejor tarjeta de crédito de tiendas para crédito justo

          Nuestras opiniones sobre esta tarjeta

          Si eres fan de Target, la REDcard es una de tus mejores opciones entre las tarjetas de tiendas. La tarjeta te hace ganar un 5% de devolución automática en todas las compras que realices en las tiendas Target o en Target.com.

          Beneficios

          • Obtén un 5% de devolución inmediata en todas las compras que realices en las tiendas Target o en Target.com.
          • Obtén un cupón de descuento del 10% cada año en el aniversario de tu tarjeta junto con otros descuentos y promociones.
          • Obtienes 30 días extra para devoluciones, y no necesitas presentar un recibo.
          • Obtén envío gratis en compras de cualquier importe cuando hagas pedidos en Target.com.

          Desventajas

          • La REDcard tiene unos tipos de interés elevados, por lo que es mejor evitar llevar un saldo.
          • La tarjeta sólo se puede utilizar en compras de Target. Si necesitas una tarjeta para cualquier otra cosa que no sea comprar en Target, puede que quieras mirar otras tarjetas.
          La información relacionada con la tarjeta de crédito Discover it® Secured, la tarjeta Citi Simplicity® – No Late Fees Ever, la Capital One® Spark® Classic for Business, la Discover it® Student Cash Back y la REDcard ha sido recopilada por ValuePenguin y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta antes de su publicación. Se aplican términos.

          ¿Qué es el crédito justo?

          Crédito justo significa que la puntuación de crédito de un consumidor está entre 580 y 669 en la escala FICO. El crédito justo puede calificarle para préstamos y tarjetas de crédito, pero las ofertas para las que califique probablemente tendrán tasas de interés más altas y menos beneficios que las ofertas para consumidores con puntajes más altos.

          Rangos de puntuación FICO

          Puntuación crediticia score
          Rating
          300-579 Muy pobre
          580-669 Justo
          670-739 Bueno
          740-799 Muy bueno
          800-850 Excepcional
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          Cómo elegir la tarjeta adecuada

          Cuando vayas a seleccionar una tarjeta de crédito, debes buscar una que se adapte a tus necesidades y hábitos de gasto sin sobrecargarte de comisiones. Estos son algunos de los factores clave que debe tener en cuenta:

          Límites de gasto

          El límite de gasto es la cantidad de crédito que le otorga el emisor de la tarjeta de crédito. En general, usted quiere una tarjeta con un límite de gasto más alto, ya que esto le dará una menor relación deuda-crédito – un factor importante en su puntuación de crédito. Con una tarjeta de crédito garantizada, el límite probablemente se corresponda con el depósito (y algunos emisores le permitirán aumentar el depósito para incrementar el límite de gasto). Con una tarjeta de crédito sin garantía, probablemente no sabrá cuál será su límite de crédito hasta que le aprueben una oferta.

          Si le aprueban una tarjeta de crédito sin garantía y el límite de gasto es inferior al que le gustaría, llame a la compañía de la tarjeta de crédito. Es posible que puedan aumentar su límite de gasto.

          Cargos y APR

          Desgraciadamente, muchas tarjetas de crédito en el rango de crédito justo vienen con un montón de cargos ocultos. Debes mirar de cerca los términos y condiciones de una tarjeta para entender de antemano lo que estarías pagando. Estos son algunos ejemplos de las posibles comisiones de las tarjetas de crédito:

          Cargo por tarjeta de crédito
          Cuota anual El emisor de la tarjeta cobra esta cuota cada año que tienes esa tarjeta. La comisión se cobra en el primer extracto del ciclo de facturación, a menos que se indique lo contrario.
          Cargo por transferencia de saldo Se cobra cuando los consumidores consolidan la deuda de una tarjeta de crédito a otra. Algunas tarjetas ofrecen promociones en las que no se cobra esta comisión, pero lo normal es que las tarjetas cobren entre el 3% y el 5% del saldo que se transfiere
          Cargo por transacción en el extranjero Si se realiza una compra fuera de Estados Unidos, algunos emisores de tarjetas cobran un cargo por transacción en el extranjero. Suele ser un porcentaje de la compra realizada (entre el 2% y el 3%).
          Cargo por pago devuelto Algunos emisores cobran un cargo por pago devuelto si no pueden procesar tu pago por falta de fondos en tu cuenta bancaria.
          Tarifa por retraso Muchos emisores cobran una tarifa por retraso de 35 a 40 dólares por no cumplir con la fecha de pago. También deberás intereses por el saldo que lleves durante ese periodo, por lo que el incumplimiento de un pago, aunque sea de un día, realmente suma.
          Cargo por servicio Además de una cuota anual, algunos emisores de tarjetas cobran un cargo mensual por servicio. Estas comisiones pueden añadir 100 dólares o más al precio de una tarjeta, lo que hace que sea muy cara de poseer.
          Cuota de apertura Algunos emisores cobran una cuota simplemente por abrir una cuenta con ellos. Estas comisiones no son comunes, pero pueden ser considerables, así que manténgase atento a ellas.
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          Recompensas

          Las recompensas de las tarjetas de crédito son una excelente manera de ganar valiosos incentivos por tus gastos – normalmente en forma de devolución de dinero o puntos.

          La devolución de dinero es un porcentaje designado de sus compras que se le devuelve. Esta es una gran manera de ahorrar dinero en las compras que iba a hacer de todos modos. Cada tarjeta de crédito es única en la forma de distribuir las recompensas a los titulares, así que asegúrese de averiguar cómo premian a los miembros de la tarjeta.

          Los puntos de las tarjetas de crédito son muy diferentes. Los puntos son únicos para cada emisor de la tarjeta, y pueden ser utilizados para una multitud de diferentes canjes, incluyendo viajes, tarjetas de regalo y mercancías – además, los puntos de cada emisor de la tarjeta de crédito no valen lo mismo. Así que, antes de contratar una tarjeta de crédito con recompensas, investigue el valor de los puntos que ganará con cada tarjeta.

          Además, muchas tarjetas ofrecen puntos de bonificación o devolución de dinero en ciertas categorías de compras, como comestibles o gasolina. Si es posible, busque una tarjeta con categorías de bonificación que coincidan con sus patrones de gasto.

          Posibilidad de actualización

          Algunos emisores de tarjetas de crédito le permitirán actualizar su tarjeta después de un período de buena gestión del crédito. Es posible que pueda cambiar a una tarjeta sin cuota anual o con un mejor programa de recompensas. Si está considerando una tarjeta con condiciones menos que óptimas, compruebe si existe la opción de actualizarla más adelante.

          Cómo solicitarla y obtener la aprobación

          Aquí tiene algunas sugerencias para aumentar sus probabilidades de aprobación:

          Solicite una tarjeta que se ajuste a su rango

          Antes de buscar una tarjeta de crédito, compruebe su puntuación e historial crediticio. Busque tarjetas que se ajusten a su rango actual – esto mejorará significativamente sus probabilidades de aprobación.

          No solicite demasiadas tarjetas a la vez

          Cuando solicite una tarjeta de crédito, tendrá una consulta de crédito dura publicada en su informe de crédito. Esto significa que las entidades financieras verán que has solicitado una línea de crédito. Si lo hace varias veces en un corto período de tiempo, puede disminuir su puntuación y hacer que los acreedores se pregunten por qué está solicitando tantas líneas de crédito. Estas consultas permanecen en su informe de crédito durante dos años, así que evite cometer este error.

          Solicite una reconsideración si es rechazado

          Si solicita y recibe una carta o notificación de rechazo, no es el final del camino. Llame a la línea de atención al cliente del emisor de la tarjeta de crédito para aclarar el motivo del rechazo. Es posible que puedas resolver el problema y que te aprueben la tarjeta.

          Ver si estás preaprobado

          Algunos emisores de tarjetas de crédito también tienen portales donde puedes comprobar si estás preaprobado para alguna de sus ofertas. Si bien no hay garantía de que un emisor te apruebe si solicitas, la preaprobación te da una probabilidad mucho mayor de aprobación.

          Construye tu crédito antes de solicitar

          Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es posible que tengas que probar otros métodos para construir tu puntuación de crédito:

          • Conviértete en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona.
          • Utiliza un cofirmante en un préstamo personal
          • Si pagas un alquiler, utiliza servicios de información de alquileres como Rental Kharma para aumentar tu puntuación de crédito
          • Monitorea tu puntuación de crédito de cerca. Corrija cualquier error para asegurarse de que su crédito no se vea afectado a largo plazo.

          Consejos para usar su tarjeta de crédito

          Tener una tarjeta de crédito es una gran responsabilidad. Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta financiera, pero también pueden tener grandes repercusiones si no se utilizan de forma responsable. Aquí tienes algunos consejos para usar tu tarjeta de crédito:

          Paga tu saldo a tiempo

          Pagar el extracto de tu tarjeta de crédito con retraso puede dar lugar a cargos por retraso, intereses y marcas negativas en tu informe de crédito. Debería programar sus tarjetas para el pago automático, por si acaso se olvida de su pago un mes.

          Mantenga baja la utilización del crédito

          Una parte de su puntuación de crédito es la utilización del crédito – una proporción de la cantidad de crédito que está utilizando frente a la cantidad de crédito que se le ha asignado. La mejor práctica es mantenerse por debajo del 30% de utilización del crédito.

          Lo que entra en su puntuación FICO

          Empiece con una tarjeta de crédito y vaya subiendo

          Una vez que se sienta cómodo con una tarjeta de crédito, puede ser beneficioso contratar otras. Muchos consumidores utilizan varias tarjetas de crédito para maximizar las recompensas en diferentes tipos de compras. Sin embargo, hacer malabares con varias tarjetas requiere tiempo y planificación para maximizar cada compra y asegurarse de que cada tarjeta se pague a tiempo.

          Si no se siente cómodo con más de una tarjeta, no pasa nada: puede obtener grandes recompensas con el uso responsable de una sola tarjeta de crédito.

          Preguntas sobre las tarjetas de crédito para un crédito justo

          Explore la sección siguiente si tiene preguntas sin responder sobre las tarjetas de crédito para un crédito justo.

          ¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de aprobar?

          No hay una sola tarjeta de crédito que sea la más fácil de aprobar. Sin embargo, hay muchas tarjetas de crédito garantizadas con altas probabilidades de aprobación:

          ¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para crédito justo con aprobación instantánea?

          Muchas tarjetas de crédito aprobarán instantáneamente las solicitudes de al menos algunos solicitantes. Aunque ninguna tarjeta de crédito puede garantizar la aprobación inmediata para todos los que la solicitan, algunas tarjetas de crédito garantizadas como la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® no requieren una verificación de crédito, lo que permite un proceso de aprobación mucho más rápido.

          ¿Puedo obtener una tarjeta de crédito con una puntuación de crédito de 650?

          Sí, puedes conseguir una tarjeta de crédito con una puntuación de crédito de 650 – las tarjetas mencionadas anteriormente entran todas en este rango.

          ¿Qué tarjeta de crédito puedo conseguir sin depósito?

          Las tarjetas de crédito con garantía requieren un depósito para asegurar el crédito. Las tarjetas de crédito sin garantía están disponibles sin depósito.

          Antes de solicitar una tarjeta de crédito, asegúrese de comprobar su puntuación de crédito. Las tarjetas de crédito para un crédito justo requerirán que su puntuación de crédito sea de al menos 580.

          ¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para una puntuación de crédito de 650?

          Cada persona tiene una situación financiera diferente, por lo que no hay una única tarjeta de crédito mejor para una puntuación de crédito de 650. Al seleccionar una tarjeta de crédito, es importante evaluar sus necesidades financieras y seleccionar una tarjeta que se ajuste a sus necesidades.

          ¿Existe una tarjeta de crédito Chase para crédito justo?

          Desgraciadamente, Chase no ofrece una tarjeta de crédito para crédito justo. Las tarjetas de crédito Chase, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, requieren una buena puntuación de crédito.

          ¿Existe una tarjeta American Express para crédito justo?

          Desgraciadamente, no hay tarjetas American Express para crédito justo. Las tarjetas de crédito American Express son para consumidores con un crédito excelente.

          El veredicto de ValuePenguin

          Tener un crédito justo o medio significa que aún podrás optar a varias tarjetas de crédito. Cualquiera de estas tarjetas puede ayudarle a construir su puntuación de crédito hasta el rango ideal, donde luego puede solicitar tarjetas con mejor tasa de recompensas. Por el momento, estas tarjetas de crédito son excelentes opciones a considerar.

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