Turbotax vs. Contable: ¿Cuándo deberías contratar a un CPA? – Above the Canopy

Déjame empezar diciendo que soy un gran fan de la mayoría de los programas de preparación de impuestos. Los impuestos son un costo en sí mismos. Cualquier manera de automatizar el proceso de preparación y presentación de una manera compatible y barata es A-OK en mi libro.

Pero a pesar de que son fáciles de usar, Turbotax y otros siguen siendo programas de software que tienen limitaciones como cualquier otro robot. Cuando su imagen financiera se vuelve lo suficientemente complicada, gastar el dinero extra para contratar a un profesional puede realmente ahorrarle dinero a largo plazo. Aquí está mi opinión sobre cuándo debe deshacerse del software para un profesional experimentado.

Lo que debe saber sobre el software de preparación de impuestos

Cuando la gente habla de los impuestos en general, hay realmente dos lados de la conversación: la planificación de impuestos y el cumplimiento de impuestos.

La planificación de impuestos es esencialmente la planificación de las transacciones antes de que ocurran, y la toma de decisiones reflexivas que minimizarán la cantidad total de impuestos que debe. El cumplimiento tributario, por otro lado, tiene que ver con la preparación de su declaración, el llenado de formularios y la presentación de informes sobre las transacciones que ya han ocurrido.

Aunque el software de preparación de impuestos es genial y todo, en realidad sólo es útil para el cumplimiento tributario. Cuanto más complicado sea su perfil financiero, más decisiones tendrá que tomar y más importante será la planificación fiscal.

Este es un ejemplo:

Jason es un graduado universitario de 25 años que acaba de empezar su primer trabajo en una gran empresa de arquitectura. Gana 60.000 dólares al año en ingresos W-2, alquila un apartamento con un compañero de piso y contribuye a su 401k.

El perfil financiero de Jason es bastante sencillo. Podría reducir su carga fiscal contribuyendo más al 401k de su empleador, a una IRA o, potencialmente, a una cuenta de ahorro para la salud (si estuviera inscrito en un plan de salud con deducible alto). Pero fuera de esas opciones no hay mucho que planificar, ya que simplemente no hay muchas formas en las que pueda declarar sus ingresos. Sí, podría reclamar algunas deducciones aquí y allá, pero eso no es nada que el software de preparación de impuestos no pueda manejar.

Ahora avancemos 25 años. La situación de Jason ha cambiado bastante. Dejó su trabajo para crear su propia empresa de arquitectura, que le ha ido bastante bien. Compró una casa con su esposa, y también son dueños de varias propiedades de alquiler.

Jason probablemente querría consultar con un CPA. Tiene flexibilidad en la forma en que dirige su negocio, lo que significa que hay muchas decisiones que tomar y posibles oportunidades de planificación. Y puesto que tiene ingresos de las propiedades de alquiler (que está depreciando para compensar los ingresos) junto con otras grandes deducciones como el interés de su hipoteca y su oficina en casa, es probable que el valor que un CPA aportaría superaría su costo de bolsillo.

Esto es por qué me gusta el software de preparación de impuestos

La presentación de sus impuestos es realmente una función de cumplimiento de impuestos. Usted está informando sobre las transacciones que ya han ocurrido – a saber, los ingresos que recibió durante el año anterior menos cualquier deducción. El resultado final son sus ingresos para el año, que por supuesto es en lo que se basa la cantidad de impuestos que debe.

La preparación y presentación de su declaración es un trabajo muy operativo. Recopilas datos, rellenas las casillas, firmas tu declaración y la envías por correo. Vaya por delante que esto es algo en lo que los ordenadores son muy buenos. Existe la posibilidad de que se produzcan errores humanos si se declaran los impuestos a la antigua usanza, y por un pequeño coste el software de preparación de impuestos elimina la mayor parte de ese riesgo.

La mayoría de los software tienen la funcionalidad de importar y compilar sus documentos fiscales (como los W-2 y los 1099) también, por lo que ni siquiera es necesario teclear los datos. Al principio de mi carrera, hubo años en los que presenté una declaración a través de TurboTax en menos de 20 minutos. Y aún mejor, en los años que recibí un reembolso, los fondos fueron depositados en mi cuenta no más de unos días después.

Protección contra auditorías

Una de las características únicas de Turbotax es un servicio premium llamado «Defensa contra auditorías». Básicamente, por un extra de 40 dólares, Turbotax se encargará de toda la correspondencia con el IRS si usted es auditado. Un profesional de impuestos con licencia lo representaría por:

  • Desarrollar un plan de acción
  • Seguir con el IRS
  • Preparar los documentos del IRS para usted
  • Representarlo en todas las reuniones del IRS
  • Esta es una característica bastante agradable por $40, y asegura un poco de orientación profesional si usted recibe una auditoría. Pero – tenga en cuenta que la defensa de la auditoría no le protege de entradas inadecuadas en su declaración, como reclamar gastos deducibles fraudulentos u omitir ingresos 1099. Mientras que TurboTax será responsable de la correcta preparación y presentación de su declaración, usted todavía está en el gancho para todo lo que entra en el cálculo.

    Para el contexto, las posibilidades de que usted realmente sea auditado son bastante escasas. Muchas personas incluso pasan toda su vida sin ser auditadas por el IRS. Al seleccionar a quién auditar, el IRS busca declaraciones de aspecto extraño y nivel de ingresos en relación con su perfil personal.

    De nuestro ejemplo anterior, Jason tiene una declaración muy ordinaria a los 25 años, lo que significa que sus posibilidades de ser auditado son bastante bajas. 25 años más tarde su declaración es ciertamente más complicada, pero no fuera de lo normal para una persona de 50 años que declara conjuntamente con su cónyuge. Si hubiera presentado su declaración de 50 años a la edad de 25, sus posibilidades serían mucho más altas.

    Turbotax vs Contable: ¿Cuándo debe contratar a un CPA?

    Otro software de preparación de impuestos

    Aunque sigo mencionando Turbotax, hay un montón de opciones de preparación de impuestos en el mercado hoy en día. Turbotax es sólo el líder del mercado. Por la mayoría de las cuentas (reviews.com & Kiplinger, por ejemplo) es sobre lo mejor de lo que está disponible. TaxAct, H&R Block, y Tax Slayer todos tienen productos de la competencia, que estoy seguro de hacer el trabajo muy bien.

    Lo que debe saber acerca de los CPA

    En primer lugar, tenga en cuenta que un CPA no es el único tipo de profesional que puede ayudarle con sus impuestos. Los Contadores Públicos Certificados son profesionales de la contabilidad que han pasado una serie de exámenes, tienen un mínimo de experiencia en impuestos y auditoría, mantienen requisitos de educación continua, y en la mayoría de los estados también tienen una licenciatura. (De hecho, en algunos estados no se permite llamarse a sí mismo «contable» a menos que sea un CPA licenciado).

    Los Agentes Inscritos (EAs) también son profesionales fiscales legalmente reconocidos. Los EAs también están obligados a pasar un examen y someterse a la formación continua. Pero mientras que los CPAs están regulados de forma estatal, los EAs están regulados por el gobierno federal, ya que la credencial es otorgada por el IRS.

    Para resumir la diferencia entre ambos, los EAs suelen centrarse en la preparación y resolución de impuestos. Están autorizados por el Departamento del Tesoro para representar a los contribuyentes ante el IRS para las auditorías y otras cuestiones, pero pueden no estar bien versados en cuestiones fiscales y contables a las que se enfrentan las empresas. La educación y la experiencia requerida para convertirse en un EA es también bastante menor que para convertirse en un CPA, ya que cualquier persona que apruebe el examen puede obtener la designación.

    Los CPA, por otro lado, suelen estar más centrados en los negocios. Muchos de ellos tienen experiencia en contabilidad y experiencia en asuntos fiscales más allá de su declaración personal. Si usted es propietario de una pequeña empresa o necesita alguna ayuda de planificación fiscal a largo plazo, probablemente querrá hablar con un CPA. Pero si usted está considerando un profesional por primera vez y sólo necesita a alguien versado en la presentación de informes de impuestos y el cumplimiento, usted puede ser capaz de ahorrar unos cuantos dólares mediante la contratación de un agente registrado que no es un CPA.

    El beneficio de contratar a un profesional

    Si bien el software es una forma barata y eficiente para hacer frente al cumplimiento de los impuestos, es muy limitado cuando se trata de la planificación fiscal. Y para la mayoría de las personas, la planificación fiscal se vuelve más importante a medida que su panorama financiero se vuelve más complejo. De repente, se enfrentan a más y mayores decisiones financieras, cuyas ramificaciones tendrán un gran impacto en la cantidad de impuestos que pagan a lo largo del tiempo.

    Sí, el software de preparación de impuestos puede darle una respuesta sobre cómo una determinada decisión podría impactar en sus impuestos (¿la opción A o la opción B resultará en más impuestos?), pero es muy blanco y negro.

    A medida que el número y la magnitud de las decisiones que tiene que tomar crece, la experiencia profesional puede llegar a ser muy útil para ver el panorama con claridad. Con el tiempo, la planificación reflexiva se hace necesaria si se quiere minimizar la cantidad que se entrega al Tío Sam, y es simplemente un trabajo que los ordenadores no pueden hacer. Al menos hasta que la inteligencia artificial se haga cargo del trabajo fiscal.

    Cuándo debe contratar a un profesional

    Entonces, ¿cuáles son algunos ejemplos de oportunidades de planificación fiscal? Qué «banderas rojas» deberías buscar?

    Varía para cada uno, y si estás lo suficientemente versado en el código fiscal para identificar estas oportunidades y tomar decisiones de planificación adecuadas, probablemente no necesites contratar a un profesional en absoluto. Pero, la mayoría de las personas que conozco prefieren dedicar su tiempo libre a actividades que no impliquen dominar el código fiscal.

    Aquí hay eventos comunes de la vida que a menudo producen oportunidades de planificación:

  1. Tiene o está empezando un pequeño negocio
  2. Tiene o está comprando una propiedad de alquiler
  3. Le gustaría empezar a planificar para las generaciones futuras (planificación del patrimonio)
  4. Tiene ingresos materiales en el extranjero
  5. Está o ha estado en el pasado sujeto al impuesto mínimo alternativo (AMT)
  6. Cuando usted está haciendo un gran cambio de vida como la jubilación o la compra de una sociedad
  7. No está seguro de si acelerar o posponer los ingresos
  8. Tiene acciones restringidas u opciones de acciones de los empleados
  9. No está seguro de cuánto retener de su cheque de pago o pagar en estimaciones trimestrales
  10. De nuevo, cualquiera puede presentar sus propios impuestos con o sin el apoyo de Turbotax u otro software. Pero cuando surgen oportunidades de planificación fiscal, un poco de previsión cuidadosa puede recorrer un largo camino.

    Si usted va la ruta de la contratación de un profesional, asegúrese de que son comunicativos con sus otros asesores profesionales (planificador financiero, gestor de inversiones, abogado de planificación patrimonial, profesional de seguros, etc.). Los impuestos son una parte importante del panorama y deben integrarse en su plan financiero. Es esencial que quien contrate comparta la misma visión de lo que es ese plan con usted y sus otros asesores.

    ¿Qué opina? Cuál es tu software de preparación de impuestos preferido? Qué puede hacer que contrates a un profesional para que te ayude con tus impuestos?

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