Le migliori carte di credito per un credito equo e medio | Marzo 2021

Richiedere una carta di credito può essere una decisione stressante. Se hai un punteggio FICO “giusto” (da 580 a 669), potresti preoccuparti di essere rifiutato o di avere opzioni limitate di carte di credito. Tuttavia, ci sono molte carte di credito per i consumatori in questa fascia, comprese alcune che ti danno dall’1% al 2% di ritorno sulle tue spese.

Perché fidarsi di noi

Basato sulla nostra ricerca di carte disponibili attraverso ValuePenguin, così come le migliori carte offerte dai principali emittenti, abbiamo compilato una lista delle migliori carte di credito per credito equo. Le nostre raccomandazioni sono basate sul valore che forniscono per varie categorie di utilizzo (comprese le categorie di premi, i tassi di ricompensa e le offerte a tempo limitato), e non sono influenzate dai nostri inserzionisti.

Le migliori carte di credito per un credito equo 2021

Carte consigliate
Meglio per
Costo annuale tassa
carta di credito non disponibile
Citi Simplicity® Card – Nessuna tassa di ritardo Trasferimento del saldo $0 Leggi la recensione
non disponibile carta di credito
Capital One® Spark® Classic for Business Imprenditori $0 Offerta non disponibile su questo sito
carta di credito non disponibile
REDcard Store card $0 Leggi recensione
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Continua a leggere per uno sguardo dettagliato ai vantaggi e alle caratteristiche di ogni carta di credito consigliata.

Consigli per l’applicazione | FAQ

La migliore carta di credito assicurata per un credito equo

Carta di credito assicurata Discover it®

La carta Discover it® Secured Credit Card è una grande opzione per costruire o ricostruire il tuo punteggio di credito. A differenza delle carte prepagate o delle carte di debito, ti dà credito rotativo per fare acquisti. Siccome questa è una carta di credito assicurata, dovrete fare un deposito anticipato, che è rimborsabile se decidete di cancellare la carta.

Inoltre, la carta di credito assicurata Discover it® fa guadagnare un alto tasso di cash back sugli acquisti fatti con la carta.

Benefici

  • Al tuo ottavo mese di adesione alla carta, Discover rivedrà il tuo conto e potrebbe passarti a una carta non protetta se gestisci bene il tuo credito.
  • La carta offre grandi guadagni di cashback, incluso il 2% di cash back nelle stazioni di servizio e nei ristoranti fino a $1,000 di acquisti combinati ogni trimestre, 1% di cash back illimitato su tutti gli altri acquisti – automaticamente.
  • Cashback illimitato – solo da Discover. Discover abbinerà automaticamente tutto il cash back che hai guadagnato alla fine del tuo primo anno! Non c’è un minimo di spesa o un massimo di premi. Solo un abbinamento dollaro per dollaro.

Drawbacks

  • Il tuo deposito è il limite di credito che ti verrà assegnato – se depositi $200, il tuo limite di credito sarà $200.
  • Discover è difficile da usare fuori dagli Stati Uniti.

Migliore carta di credito per il trasferimento del saldo per un credito equo

Citi Simplicity® Card – No Late Fees Ever

La Citi Simplicity® Card – No Late Fees Ever è una carta essenziale, progettata principalmente per i consumatori interessati al trasferimento del saldo della carta di credito o a ridurre i costi di penali e tasse. I suoi tassi introduttivi più lunghi della media la rendono una grande soluzione per consolidare il debito della carta di credito esistente o per fare un grande acquisto da pagare nel tempo.

Benefici

  • La carta viene fornita con un lungo TAEG iniziale dello 0% per 18 mesi sui trasferimenti di saldo e dello 0% per 18 mesi sugli acquisti.
  • Non ha commissioni di ritardo o una penalità APR in caso di ritardi di pagamento.

Svantaggi

  • La Citi Simplicity® Card – No Late Fees Ever non ha premi di spesa, quindi fare acquisti consistenti con questa carta non è ideale.
  • La tassa di trasferimento del saldo è Tassa di trasferimento del saldo – o $5 o il 3% dell’importo di ogni trasferimento, qualunque sia maggiore. del saldo, mentre altre carte di credito di trasferimento del saldo sono in genere intorno al 3%.
  • Il TAEG regolare – 14.74% – 24. 74% (variabile) – è un tasso di interesse variabile.74% (variabile) – è alto, quindi non dovresti portare un saldo dopo la fine del periodo introduttivo.

Migliore carta di credito aziendale per un credito equo

Capital One® Spark® Classic for Business

Se sei un imprenditore, la Capital One® Spark® Classic for Business può essere una grande aggiunta alle tue risorse. Si tratta di una carta di credito aziendale per i candidati con punteggio di credito Fair/Limited che offre una solida serie di vantaggi e un programma di premi cashback:

Benefici

  • Questa carta assegna l’1% di Cash Back su ogni acquisto. Puoi riscattare il tuo cash back in qualsiasi momento.
  • Puoi richiedere carte per i tuoi dipendenti gratuitamente. Anche le loro spese guadagneranno cash back.
  • Se viaggiare fa parte del tuo business, potrai godere di buoni vantaggi di viaggio, tra cui l’assicurazione auto a noleggio, servizi di assistenza di emergenza e nessuna tassa di transazione estera.

Svantaggi

  • La carta ha alti tassi di interesse. Se hai intenzione di portare un saldo, questa carta potrebbe non essere l’opzione migliore.

La migliore carta di credito equa per studenti

Discover it® Student Cash Back

La carta Discover it® Student Cash Back è una grande opzione per coloro che sono iscritti a scuola. La carta offre lo stesso programma di premi cashback della carta Discover it® Student Cash Back – una carta riservata ai candidati con punteggi di credito più elevati.

Benefici

  • Puoi guadagnare il 5% di cash back sugli acquisti di tutti i giorni in posti diversi ogni trimestre come Amazon.com, negozi di alimentari, ristoranti, stazioni di servizio e quando paghi con PayPal, fino al massimo trimestrale quando attivi, 1% di cash back illimitato su tutti gli altri acquisti – automaticamente.
  • Cashback illimitato – solo da Discover. Discover abbinerà automaticamente tutto il cash back che hai guadagnato alla fine del tuo primo anno! Così potrai trasformare 50 dollari di cashback in 100 dollari. O trasformare 100$ in 200$. Non c’è un minimo di spesa o un massimo di premi. Solo un dollaro per dollaro match.
  • Discover ti paga per buoni voti. Per ogni anno scolastico in cui il tuo GPA è 3.0 o superiore, riceverai un credito di $20 per un massimo di cinque anni scolastici.

Drawbacks

  • Per guadagnare il 5% di cash back attraverso le categorie revolving, devi entrare nel tuo portale per attivarle. Si tratta di una semplice attivazione con un solo clic, ma alcuni potrebbero trovarla macchinosa.
  • Discover non è ampiamente accettata negli Stati Uniti o all’estero come Visa o Mastercard.

La migliore carta di credito del negozio per un credito equo

I nostri pensieri su questa carta

Se sei un fan di Target, la REDcard è una delle tue migliori opzioni tra le carte del negozio. La carta ti garantisce un 5% di ritorno automatico su tutti gli acquisti che fai nei negozi Target o su Target.com.

Benefici

  • Ottieni un 5% di ritorno immediato su tutti gli acquisti che fai nei negozi Target o su Target.com.
  • Ottieni un buono sconto del 10% ogni anno per l’anniversario della carta insieme ad altri sconti e promozioni.
  • Ottieni 30 giorni in più per i resi, e non è necessario fornire una ricevuta.
  • Ottieni la spedizione gratuita su acquisti di qualsiasi importo quando ordini da Target.com.

Svantaggi

  • La REDcard ha alti tassi d’interesse, quindi è meglio evitare di portare un saldo.
  • La carta può essere usata solo per acquisti su Target. Se hai bisogno di una carta per qualcosa di diverso dallo shopping su Target, potresti voler guardare altre carte.

Le informazioni relative a Discover it® Secured Credit Card, Citi Simplicity® Card – No Late Fees Ever, Capital One® Spark® Classic for Business, Discover it® Student Cash Back, e REDcard sono state raccolte da ValuePenguin e non sono state riviste o fornite dall’emittente di questa carta prima della pubblicazione. Termini applicabili.

Cos’è il credito equo?

Credito equo significa che il punteggio di credito di un consumatore è compreso tra 580 e 669 sulla scala FICO. Il credito equo può qualificarti per prestiti e carte di credito, ma le offerte per le quali ti qualifichi avranno probabilmente tassi di interesse più alti e meno benefici rispetto alle offerte per i consumatori con punteggi più alti.

FICO score ranges

Credit score
Rating
300-579 Molto povero
580-669 Discreto
670-739 Buono
740-799 Molto buono
800-850 Eccezionale
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Come scegliere la carta giusta

Quando stai scegliendo una carta di credito, dovresti cercare una carta che corrisponda alle tue esigenze e abitudini di spesa senza sovraccaricarti di commissioni. Ecco alcuni fattori chiave da considerare:

Limiti di spesa

Il tuo limite di spesa è la quantità di credito che ti viene data dall’emittente della carta di credito. In generale, vuoi una carta con un limite di spesa più alto, poiché questo ti darà un rapporto debito/credito più basso – un fattore importante nel tuo punteggio di credito. Con una carta di credito assicurata, il tuo limite corrisponderà probabilmente al tuo deposito (e alcuni emittenti ti permetteranno di aumentare il tuo deposito per aumentare il tuo limite di spesa). Con una carta di credito non garantita, probabilmente non saprai quale sarà il tuo limite di credito finché non sarai approvato per un’offerta.

Se sei approvato per una carta di credito non garantita e il limite di spesa è inferiore a quello che vorresti, chiama la compagnia della carta di credito. Potrebbero essere in grado di aumentare il tuo limite di spesa.

Tasse e TAEG

Purtroppo, molte carte di credito nel range di credito equo sono dotate di molte tasse nascoste. Dovresti dare un’occhiata da vicino ai termini e alle condizioni di una carta per capire in anticipo cosa pagherai. Ecco alcuni esempi di possibili commissioni per le carte di credito:

Tassa della carta di credito
Tassa annuale L’emittente della carta addebita questa tassa ogni anno di possesso della carta. La tassa viene addebitata nel primo estratto conto del ciclo di fatturazione, salvo diversa indicazione.
Tassa di trasferimento del saldo Questa viene addebitata quando i consumatori consolidano il debito della carta di credito da una carta all’altra. Alcune carte offrono promozioni in cui si rinuncia alla tassa, ma è standard per le carte addebitare dal 3% al 5% del saldo da trasferire
Tassa di transazione estera Se si effettua un acquisto al di fuori degli Stati Uniti, alcuni emittenti di carte addebiteranno una tassa di transazione estera. Questo è di solito una percentuale dell’acquisto effettuato (circa il 2% al 3%).
Tassa per pagamento restituito Alcuni emittenti addebitano una tassa per pagamento restituito se non sono in grado di elaborare il pagamento a causa di fondi insufficienti nel tuo conto bancario.
Tassa di ritardo Molti emittenti addebitano una tassa di 35-40 dollari di ritardo per aver mancato la scadenza del pagamento. Dovrai anche pagare gli interessi per il saldo che hai portato per quel periodo, quindi mancare un pagamento anche solo di un giorno si aggiunge davvero.
Tassa di servizio In cima ad una tassa annuale, alcuni emittenti di carte addebitano una tassa mensile di servizio. Tali spese possono aggiungere $100 o più al prezzo di una carta, rendendola molto costosa da possedere.
Tassa di installazione Alcuni emittenti fanno pagare una tassa semplicemente per aprire un conto con loro. Queste commissioni non sono comuni, ma possono essere sostanziali, quindi tieni gli occhi aperti.

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Risparmi

I premi delle carte di credito sono un modo eccellente per guadagnare preziosi incentivi per le tue spese – solitamente sotto forma di cash back o punti.

Il cash back è una percentuale designata dei tuoi acquisti che ti viene restituita. Questo è un ottimo modo per risparmiare denaro su acquisti che avresti fatto comunque. Ogni carta di credito è unica nel modo in cui distribuisce i premi ai titolari, quindi assicurati di capire come premiano i membri della carta.

I punti della carta di credito sono molto diversi. I punti sono unici per ogni emittente di carte, e possono essere utilizzati per una moltitudine di riscatti diversi tra cui viaggi, carte regalo e merci – inoltre, i punti di ogni emittente di carte di credito non hanno lo stesso valore. Quindi, prima di sottoscrivere una carta di credito a premi, esaminate il valore dei punti che guadagnerete da ogni carta.

Inoltre, molte carte offrono punti bonus o cash back su certe categorie di acquisti, come la spesa o il gas. Se possibile, trova una carta con categorie di bonus che corrispondono ai tuoi modelli di spesa.

Possibilità di aggiornamento

Alcuni emittenti di carte di credito ti permetteranno di aggiornare la tua carta dopo un periodo di buona gestione del credito. Potresti essere in grado di passare a una carta senza tassa annuale o con un miglior programma di premi. Se stai considerando una carta con termini non ottimali, guarda se c’è un’opzione per fare l’upgrade in un secondo momento.

Come fare domanda e farsi approvare

Qui ci sono alcuni suggerimenti per aumentare le tue probabilità di approvazione:

Fai domanda per una carta che si adatti al tuo range

Prima di comprare una carta di credito, controlla il tuo punteggio e la tua storia creditizia. Cerca carte che corrispondano al tuo range attuale – questo migliorerà significativamente le tue probabilità di approvazione.

Non fare domanda per troppe carte in una volta sola

Quando fai domanda per una carta di credito, avrai una hard credit inquiry pubblicata sul tuo rapporto di credito. Questo significa che le istituzioni finanziarie vedranno che hai fatto domanda per una linea di credito. Se lo fai più volte in un breve periodo di tempo, può diminuire il tuo punteggio e indurre i creditori a chiedersi perché stai facendo domanda per così tante linee di credito. Queste inchieste rimangono sul vostro rapporto di credito per due anni, quindi evitate di fare questo errore.

Chiedete un riesame se siete stati rifiutati

Se fate domanda e ricevete una lettera o un avviso di rifiuto, non è la fine della strada. Chiama il servizio clienti dell’emittente della carta di credito per chiarire perché sei stato rifiutato. Potresti essere in grado di risolvere il problema e ottenere l’approvazione della carta.

Vedi se sei pre-approvato

Alcuni emittenti di carte di credito hanno anche dei portali dove puoi controllare se sei pre-approvato per una delle loro offerte. Anche se non c’è alcuna garanzia che un emittente ti approvi se fai domanda, la pre-approvazione ti dà una possibilità molto più alta di approvazione.

Costruisci il tuo credito prima di fare domanda

Prima di fare domanda per una carta di credito, potresti aver bisogno di provare altri metodi per costruire il tuo punteggio di credito:

  • diventa un utente autorizzato sulla carta di credito di qualcun altro.
  • Utilizza un cofirmatario su un prestito personale
  • Se paghi un affitto, usa servizi di segnalazione degli affitti come Rental Kharma per aumentare il tuo punteggio di credito
  • Monitorare attentamente il tuo punteggio di credito. Correggi eventuali errori per assicurarti che il tuo credito non sia compromesso a lungo termine.

Consigli per l’uso della tua carta di credito

Avere una carta di credito è una grande responsabilità. Le carte di credito possono essere un grande strumento finanziario, ma possono anche avere grandi ripercussioni se non vengono usate in modo responsabile. Ecco alcuni consigli per usare la vostra carta di credito:

Pagate il vostro saldo in tempo

Pagare in ritardo l’estratto conto della vostra carta di credito può comportare tasse in ritardo, interessi e segni negativi sul vostro rapporto di credito. Dovreste impostare le vostre carte per il pagamento automatico, solo nel caso in cui dimentichiate il pagamento un mese.

Mantenete un basso utilizzo del credito

Parte del vostro punteggio di credito è l’utilizzo del credito – un rapporto di quanto credito state usando contro quanto credito vi è stato assegnato. È una buona pratica rimanere sotto il 30% di utilizzo del credito.

Cosa va nel tuo punteggio FICO

Inizia con una carta di credito, e vai avanti

Una volta che sei a tuo agio con una carta di credito, può essere utile sottoscrivere altre carte. Molti consumatori utilizzano più carte di credito per massimizzare i premi su diversi tipi di acquisti. Tuttavia, destreggiarsi con più carte richiede tempo e pianificazione per massimizzare ogni acquisto e assicurarsi che ogni carta sia pagata in tempo.

Se non ti senti a tuo agio con più di una carta, va benissimo – puoi guadagnare ottimi premi usando solo una carta di credito in modo responsabile.

FAQs sulle carte di credito per il credito equo

Sfoglia la sezione sottostante se hai domande senza risposta sulle carte di credito per il credito equo.

Qual è la carta di credito più facile da approvare?

Non esiste una sola carta di credito che sia la più facile da approvare. Tuttavia, ci sono molte carte di credito garantite con alte probabilità di approvazione:

Qual è la migliore carta di credito per il credito equo con approvazione istantanea?

Molte carte di credito approveranno istantaneamente le richieste almeno per alcuni richiedenti. Mentre nessuna carta di credito può garantire l’approvazione immediata per tutti coloro che fanno domanda, alcune carte di credito garantite come la OpenSky® Secured Visa® Credit Card non richiedono un controllo del credito, il che permette un processo di approvazione molto più veloce.

Posso ottenere una carta di credito con un punteggio di credito di 650?

Sì, puoi ottenere una carta di credito con un punteggio di credito di 650 – le carte menzionate sopra rientrano tutte in questo range.

Quale carta di credito posso ottenere senza un deposito?

Le carte di credito garantite richiedono un deposito per assicurare il credito. Le carte di credito non garantite sono disponibili senza deposito.

Prima di richiedere una carta di credito, assicurati di controllare il tuo punteggio di credito. Le carte di credito per il credito equo richiederanno che il tuo punteggio di credito sia almeno 580.

Quali sono le migliori carte di credito per un punteggio di credito di 650?

Ognuno ha una situazione finanziaria diversa, quindi non esiste una migliore carta di credito per un punteggio di credito di 650. Quando si sceglie una carta di credito, è importante valutare le proprie esigenze finanziarie e selezionare una carta che corrisponda strettamente alle proprie necessità.

C’è una carta di credito Chase per il credito equo?

Purtroppo, Chase non offre una carta di credito per il credito equo. Le carte di credito Chase, come la Chase Sapphire Preferred® Card, richiedono un buon punteggio di credito.

C’è una carta American Express per il credito equo?

Purtroppo, non ci sono carte American Express per il credito equo. Le carte di credito American Express sono per i consumatori con credito eccellente.

Il verdetto di ValuePenguin

Avere un credito da discreto a medio significa che potrai comunque qualificarti per un certo numero di carte di credito. Ognuna di queste carte può aiutarti a costruire il tuo punteggio di credito nella gamma ideale, dove potrai poi fare domanda per carte con premi migliori. Per ora, queste carte di credito sono opzioni eccellenti da considerare.

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