Turbotax vs. Commercialista: Quando si dovrebbe assumere un CPA? – Above the Canopy

Lasciatemi iniziare dicendo che sono un grande fan della maggior parte dei software di preparazione delle tasse. Le tasse sono un costo di per sé. Qualsiasi modo per automatizzare il processo di preparazione e archiviazione in modo conforme e poco costoso è A-OK nel mio libro.

Ma anche se sono facili da usare, Turbotax e altri sono ancora programmi software che hanno limiti proprio come qualsiasi altro robot. Quando il vostro quadro finanziario diventa sufficientemente complicato, spendere il denaro extra per assumere un professionista può effettivamente farvi risparmiare denaro nel lungo periodo. Ecco la mia opinione su quando dovreste abbandonare il software per un professionista esperto.

Cosa dovreste sapere sul software di preparazione delle tasse

Quando la gente parla di tasse in generale, ci sono davvero due lati della conversazione: pianificazione fiscale e conformità fiscale.

La pianificazione fiscale è essenzialmente la pianificazione delle transazioni prima che accadano, e prendere decisioni ponderate che ridurranno al minimo la quantità totale di tasse che dovete. La conformità fiscale, d’altra parte, ha a che fare con la preparazione del vostro ritorno, la compilazione di moduli, e la segnalazione di transazioni che si sono già verificate.

Mentre il software di preparazione fiscale è grande e tutto, è davvero utile solo per la conformità fiscale. Più complicato diventa il vostro profilo finanziario, più decisioni dovrete prendere, e più importante diventerà la pianificazione fiscale.

Ecco un esempio:

Jason è un laureato di 25 anni che ha appena iniziato il suo primo lavoro in una grande azienda di architettura. Guadagna 60.000 dollari all’anno in reddito W-2, affitta un appartamento con un compagno di stanza, e contribuisce al suo 401k.

Il profilo finanziario di Jason è abbastanza semplice. Potrebbe ridurre il suo carico fiscale contribuendo di più al 401k del suo datore di lavoro, un IRA, o potenzialmente un conto di risparmio sanitario (se fosse iscritto a un piano sanitario ad alta deducibilità). Ma al di fuori di queste opzioni non c’è molta pianificazione da fare, dato che semplicemente non ci sono molti modi in cui potrebbe segnalare il suo reddito. Sì, potrebbe richiedere alcune deduzioni qua e là, ma non è niente che un software di preparazione delle tasse non possa gestire.

Ora andiamo avanti veloce di 25 anni. La situazione di Jason è cambiata parecchio. Ha lasciato il suo lavoro per avviare il suo studio di architettura, che ha fatto abbastanza bene. Ha comprato una casa con sua moglie, e possiedono anche diverse proprietà in affitto.

Jason vorrebbe probabilmente consultare un CPA. Ha flessibilità nel modo in cui gestisce la sua attività, il che significa che ci sono molte decisioni da prendere e potenziali opportunità di pianificazione. E dal momento che ha un reddito dalle proprietà in affitto (che sta ammortizzando per compensare il reddito) insieme ad altre grandi deduzioni come l’interesse sul suo mutuo e il suo ufficio a casa, è probabile che il valore che un CPA porterebbe supererebbe il loro costo di tasca propria.

Ecco perché mi piace il software di preparazione delle tasse

Fare le tasse è davvero una funzione di conformità fiscale. State riportando delle transazioni che sono già avvenute – vale a dire il reddito che avete ricevuto nell’anno precedente meno le deduzioni. Il risultato finale è il vostro reddito per l’anno, che naturalmente è quello su cui si basa l’ammontare delle tasse che dovete pagare.

La preparazione e il deposito della vostra dichiarazione è un lavoro molto operativo. Si compilano i dati, si riempiono le caselle, si firma la dichiarazione e la si spedisce. Vai a capire, questo è qualcosa in cui i computer sono davvero bravi. C’è un potenziale di errore umano se si archiviano le tasse alla vecchia maniera, e per un piccolo costo il software di preparazione delle tasse elimina la maggior parte di quel rischio.

La maggior parte del software ha la funzionalità di importare e compilare i vostri documenti fiscali (come W-2s e 1099s) anche, così non avete nemmeno bisogno di digitare i dati. All’inizio della mia carriera, ci sono stati anni in cui ho presentato una dichiarazione tramite TurboTax in meno di 20 minuti. E ancora meglio, negli anni in cui ho ricevuto un rimborso, i fondi sono stati depositati sul mio conto non più di pochi giorni dopo.

Protezione da audit

Una delle caratteristiche uniche di Turbotax è un servizio premium chiamato “Audit Defense”. Fondamentalmente, per un extra di $40 Turbotax gestirà tutta la corrispondenza con l’IRS se si ottiene un controllo. Un professionista fiscale autorizzato vi rappresenterà da:

  • Sviluppare un piano d’azione
  • Seguire con l’IRS
  • Preparare i documenti IRS per voi
  • Rappresentare in tutte le riunioni IRS

Questa è una caratteristica abbastanza bella per $40, e assicura una guida professionale se si ottiene controllata. Ma – tenere a mente che la difesa di revisione non ti protegge da input impropri sul vostro ritorno, come sostenendo spese deducibili fraudolente o omettendo 1099 reddito. Mentre TurboTax sarà responsabile della corretta preparazione e archiviazione del vostro ritorno, siete ancora sul gancio per tutto ciò che va nel calcolo.

Per il contesto, le possibilità di essere effettivamente controllati sono piuttosto sottili. Molte persone passano addirittura tutta la loro vita senza essere controllate dall’IRS. Quando si seleziona chi controllare, l’IRS cerca rendimenti dall’aspetto strano e il livello di reddito rispetto al vostro profilo personale.

Dal nostro esempio sopra, Jason ha un rendimento molto ordinario all’età di 25 anni, il che significa che le sue possibilità di essere controllato sono piuttosto basse. 25 anni dopo il suo ritorno è certamente più complicato, ma non fuori dalla norma per un 50enne che compila congiuntamente con il proprio coniuge. Se avesse presentato la sua dichiarazione di 50 anni fa all’età di 25 anni, le sue possibilità sarebbero state molto più alte.

Turbotax vs Accountant: Quando dovresti assumere un CPA?

Altro software di preparazione fiscale

Anche se continuo a menzionare Turbotax, ci sono molte scelte di preparazione fiscale sul mercato oggi. Turbotax è solo il leader del mercato. Dalla maggior parte dei conti (reviews.com & Kiplinger, per esempio) è il migliore tra quelli disponibili. TaxAct, H&R Block, e Tax Slayer hanno tutti prodotti concorrenti, che sono sicuro facciano bene il loro lavoro.

Cosa dovresti sapere sui CPA

Prima di tutto, tieni presente che un CPA non è l’unico tipo di professionista che può aiutarti con le tue tasse. I Certified Public Accountants sono professionisti della contabilità che hanno superato una serie di esami, hanno un’esperienza minima in materia fiscale e di revisione contabile, mantengono i requisiti di formazione continua, e nella maggior parte degli stati hanno anche una laurea di primo livello. (Infatti, in alcuni stati non ti è permesso chiamarti “contabile” a meno che tu non sia un CPA con licenza).

Gli agenti iscritti (EAs) sono anche praticanti fiscali legalmente riconosciuti. Gli EA sono anche tenuti a superare un esame e a sottoporsi alla formazione continua. Ma mentre i CPA sono regolati su base statale, gli EA sono regolati dal governo federale, dato che la credenziale è assegnata dall’IRS.

Per riassumere la differenza tra i due, gli EA di solito si concentrano sulla preparazione e risoluzione delle tasse. Sono autorizzati dal Dipartimento del Tesoro a rappresentare i contribuenti davanti all’IRS per le revisioni e altre questioni, ma non possono essere ben versati nelle questioni fiscali e contabili che le aziende devono affrontare. L’istruzione e l’esperienza richiesta per diventare un EA è anche un po’ più bassa di quella per diventare un CPA, dato che chiunque superi l’esame può ricevere la designazione.

I CPA d’altra parte sono di solito più focalizzati sul business. Molti hanno esperienza nella contabilità e competenza nelle questioni fiscali al di là del vostro ritorno personale. Se sei un piccolo imprenditore o hai bisogno di un aiuto per la pianificazione fiscale a lungo termine, probabilmente vorrai parlare con un CPA. Ma se state considerando un professionista per la prima volta e avete solo bisogno di qualcuno esperto in materia di rendicontazione fiscale e conformità, potreste essere in grado di risparmiare qualche dollaro assumendo un agente iscritto all’albo che non sia un CPA.

Il vantaggio di assumere un professionista

Se il software è un modo economico ed efficiente per affrontare la conformità fiscale, è gravemente limitato quando si tratta di pianificazione fiscale. E per la maggior parte delle persone, la pianificazione fiscale diventa più importante quando il loro quadro finanziario diventa più complesso. All’improvviso si trovano di fronte a decisioni finanziarie sempre più grandi, le cui ramificazioni avranno un grande impatto sulla quantità di tasse che pagano nel tempo.

Sì, il software di preparazione delle tasse può darvi una risposta su come una certa decisione potrebbe avere un impatto sulle vostre tasse (la scelta A o la scelta B comporterà più tasse?), ma è molto bianco e nero.

Quando il numero e la grandezza delle decisioni che dovete prendere cresce, la competenza professionale può diventare molto utile per vedere il quadro chiaramente. Nel corso del tempo, una pianificazione ponderata diventa necessaria se si vuole minimizzare l’importo che si inforca allo Zio Sam, ed è semplicemente un lavoro che i computer non possono gestire. Almeno fino a quando l’intelligenza artificiale non prenderà il controllo del lavoro fiscale.

Quando dovreste assumere un professionista

Quindi quali sono alcuni esempi di opportunità di pianificazione fiscale? Quali “bandiere rosse” dovreste cercare?

Varia per tutti, e se siete abbastanza esperti nel codice fiscale per identificare queste opportunità e prendere decisioni di pianificazione adeguate, probabilmente non avete bisogno di assumere un professionista. Ma la maggior parte delle persone che conosco preferisce passare il proprio tempo libero in attività che non implicano la padronanza del codice fiscale.

Ecco alcuni eventi comuni della vita che spesso offrono opportunità di pianificazione:

  1. Hai o stai avviando una piccola impresa
  2. Hai o stai acquistando una proprietà in affitto
  3. Vuoi iniziare a pianificare per le generazioni future (pianificazione patrimoniale)
  4. Hai un reddito estero rilevante
  5. Sei o in passato sei stato soggetto alla tassa minima alternativa (AMT)
  6. Quando stai facendo un grande cambiamento di vita come andare in pensione o acquistare una partnership
  7. Sei incerto se accelerare o posticipare il reddito
  8. Hai azioni limitate o stock option dei dipendenti
  9. Non sei sicuro di quanto trattenere dalla tua busta paga o pagare in stime trimestrali

Ancora una volta, chiunque può archiviare le proprie tasse con o senza il supporto di Turbotax o altri software. Ma quando si presentano opportunità di pianificazione fiscale, un po’ di attenta premeditazione può fare molta strada.

Se si sceglie la strada di assumere un professionista, assicuratevi che sia comunicativo con i vostri altri consulenti professionali (pianificatore finanziario, gestore degli investimenti, avvocato di pianificazione patrimoniale, professionista dell’assicurazione, ecc.) Le tasse sono una parte importante del quadro e dovrebbero essere integrate nel vostro piano finanziario. È essenziale che chiunque assumiate condivida la stessa visione di quello che è il piano con voi e i vostri altri consulenti.

Cosa ne pensate? Qual è il vostro software preferito per la preparazione delle tasse? Cosa potrebbe indurti ad assumere un professionista per aiutarti con le tue tasse?

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