Les meilleures cartes de crédit pour les crédits justes et moyens | Mars 2021

Demander une carte de crédit peut être une décision stressante. Si vous avez un score FICO « moyen » (580 à 669), vous pouvez craindre d’être refusé ou d’avoir des options de carte de crédit limitées. Cependant, il existe de nombreuses cartes de crédit pour les consommateurs dans cette fourchette, y compris certaines qui vous donnent 1 % à 2 % de retour sur vos dépenses.

Pourquoi nous faire confiance

Sur la base de nos recherches sur les cartes disponibles par ValuePenguin, ainsi que sur les meilleures cartes proposées par les principaux émetteurs, nous avons établi une liste des meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable. Nos recommandations sont basées sur la valeur qu’elles offrent pour diverses catégories d’utilisation (notamment les catégories de récompenses, les taux de récompense et les offres à durée limitée), et ne sont pas influencées par nos annonceurs.

Les meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable 2021

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Cartes recommandées
Best for
Frais annuels redevance
carte de crédit non disponible
Citi Simplicity® Card – Pas de frais de retard jamais Virements de solde $0 Lire la critique
non disponible carte de crédit
Capital One® Spark® Classic for Business Propriétaires d’entreprise $0 Offre non disponible sur le site . disponible sur ce site
.unavailable credit cardcarte de crédit non disponible
REDcard Carte de magasin $0 Lire la critique
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Continuez votre lecture pour un examen détaillé des avantages et des caractéristiques de chaque carte de crédit recommandée.

Conseils pour faire une demande | FAQ

Meilleure carte de crédit sécurisée pour un crédit équitable

Carte de crédit sécurisée Discover it®

La carte de crédit sécurisée Discover it® est une excellente option pour construire ou reconstruire votre score de crédit. Contrairement aux cartes prépayées ou aux cartes de débit, elle vous donne un crédit renouvelable pour effectuer des achats. Comme il s’agit d’une carte de crédit sécurisée, vous devrez effectuer un dépôt initial, qui est remboursable si vous décidez d’annuler la carte.

En outre, la carte de crédit Discover it® Secured permet d’obtenir un taux élevé de remise en argent sur les achats effectués avec la carte.

Avantages

  • A votre huitième mois d’adhésion à la carte, Discover examinera votre compte et pourra vous faire passer à une carte non garantie si vous gérez bien votre crédit.
  • La carte offre d’excellents gains de remise en argent, notamment 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants sur un maximum de 1 000 $ d’achats combinés chaque trimestre, 1 % de remise en argent illimitée sur tous les autres achats – automatiquement.
  • Jumelage illimité de remises en argent – uniquement par Discover. Discover égalera automatiquement toutes les remises en argent que vous avez accumulées à la fin de votre première année ! Il n’y a pas de dépenses minimales ou de récompenses maximales. Juste une correspondance dollar pour dollar.

Drawbacks

  • Votre dépôt est la limite de crédit qui vous sera attribuée – si vous déposez 200 $, votre limite de crédit sera de 200 $.
  • Discover est difficile à utiliser en dehors des États-Unis.

Meilleure carte de crédit de transfert de solde pour un crédit équitable

Carte Citi Simplicity® – Pas de frais de retard jamais

La carte Citi Simplicity® – Pas de frais de retard jamais est une carte dépouillée principalement conçue pour les consommateurs intéressés par un transfert de solde de carte de crédit ou par la limitation de leurs coûts sur les pénalités et les frais. Ses taux d’introduction plus longs que la moyenne en font une excellente solution pour consolider une dette de carte de crédit existante ou faire un achat important à payer dans le temps.

Avantages

  • La carte est assortie d’un long TAEG d’introduction de 0 % pendant 18 mois sur les transferts de solde et de 0 % pendant 18 mois sur les achats.
  • Elle ne comporte pas de frais de retard ni de TAEG de pénalité en cas de retard de paiement.

Avantages

  • La carte Citi Simplicity® – No Late Fees Ever n’est assortie d’aucune récompense pour les dépenses, donc faire des achats réguliers avec cette carte n’est pas idéal.
  • Les frais de transfert de solde sont Frais de transfert de solde – soit 5 $ ou 3 % du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé. du solde, alors que les autres cartes de crédit de transfert de solde sont généralement autour de 3 %.
  • Le TAEG régulier – 14,74 % – 24.74% (variable) – est élevé, vous ne devriez donc pas conserver un solde après la fin de la période d’introduction.

Meilleure carte de crédit d’entreprise pour un crédit équitable

Capital One® Spark® Classic for Business

Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, la Capital One® Spark® Classic for Business peut être un excellent ajout à vos ressources. Il s’agit d’une carte de crédit commerciale pour les demandeurs ayant un score de crédit moyen/limité qui se trouve à offrir un solide ensemble d’avantages et un programme de récompenses en cashback :

Benefits

  • Cette carte accorde 1% de cash back sur chaque achat. Vous pouvez échanger votre cash back à tout moment.
  • Vous pouvez demander des cartes pour vos employés gratuitement. Leurs dépenses donneront également droit à des remises en argent.
  • Si les voyages font partie de vos activités, vous bénéficierez de bons avantages en matière de voyage, notamment une assurance pour les voitures de location, des services d’assistance en cas d’urgence et l’absence de frais de transaction à l’étranger.

Inconvénients

  • La carte a des taux d’intérêt élevés. Si vous prévoyez de maintenir un solde, cette carte n’est peut-être pas la meilleure option.

Meilleure carte de crédit équitable pour les étudiants

Discover it® Student Cash Back

La carte Discover it® Student Cash Back est une excellente option pour ceux qui sont inscrits à l’école. Cette carte offre le même programme de récompenses en cashback que la carte Discover it® Student Cash Back – une carte réservée aux demandeurs ayant un meilleur score de crédit. Elle vous récompense même pour avoir de bonnes notes.

Avantages

  • Vous pouvez gagner 5 % de remise en argent sur les achats de tous les jours à différents endroits chaque trimestre, comme Amazon.com, les épiceries, les restaurants, les stations-service et lorsque vous payez avec PayPal, jusqu’au maximum trimestriel lorsque vous activez, 1 % de remise en argent illimitée sur tous les autres achats – automatiquement.
  • Mise en correspondance illimitée des remises en argent – uniquement de Discover. Discover égalera automatiquement toutes les remises en argent que vous avez obtenues à la fin de votre première année ! Vous pourriez donc transformer 50 $ de remise en argent en 100 $. Ou transformer 100 $ en 200 $. Il n’y a pas de dépenses minimales ni de récompenses maximales. Juste une correspondance dollar pour dollar.
  • Discover vous paie pour les bonnes notes. Pour chaque année scolaire où votre GPA est de 3,0 ou plus, vous recevrez un crédit de relevé de 20 $ jusqu’à cinq années scolaires.

Drawbacks

  • Pour gagner les 5 % de remise en argent par le biais des catégories renouvelables, vous devez vous connecter à votre portail pour les activer. Il s’agit d’une activation simple en un clic, mais certains peuvent trouver cela fastidieux.
  • Discover n’est pas aussi largement accepté aux États-Unis ou à l’étranger que Visa ou Mastercard.

Meilleure carte de crédit de magasin pour un crédit équitable

Nos pensées sur cette carte

Si vous êtes un fan de Target, la REDcard est l’une de vos meilleures options parmi les cartes de magasin. La carte vous marque une remise automatique de 5 % sur tous les achats que vous effectuez dans les magasins Target ou sur Target.com.

Avantages

  • Vous obtenez une remise immédiate de 5 % sur tous les achats que vous effectuez dans les magasins Target ou sur Target.com.
  • Vous obtenez un coupon de réduction de 10 % chaque année à l’anniversaire de votre carte ainsi que d’autres réductions et promotions.
  • Vous bénéficiez de 30 jours supplémentaires pour les retours, et vous n’avez pas besoin de fournir un reçu.
  • Vous bénéficiez de la livraison gratuite pour les achats de tout montant lorsque vous commandez sur Target.com.

Avantages

  • La REDcard a des taux d’intérêt élevés, il est donc préférable d’éviter de porter un solde.
  • La carte ne peut être utilisée que pour des achats chez Target. Si vous avez besoin d’une carte pour autre chose que les achats chez Target, vous pouvez envisager d’autres cartes.

Les informations relatives à la carte de crédit Discover it® Secured, à la carte Citi Simplicity® – Pas de frais de retard jamais, à Capital One® Spark® Classic for Business, à Discover it® Student Cash Back et à la REDcard ont été recueillies par ValuePenguin et n’ont pas été examinées ou fournies par l’émetteur de cette carte avant la publication. Des conditions s’appliquent.

Qu’est-ce qu’un crédit équitable ?

Un crédit équitable signifie que le score de crédit d’un consommateur se situe entre 580 et 669 sur l’échelle FICO. Le crédit équitable peut vous permettre d’obtenir des prêts et des cartes de crédit, mais les offres auxquelles vous avez droit auront probablement des taux d’intérêt plus élevés et moins d’avantages que les offres destinées aux consommateurs ayant un meilleur score.

Les fourchettes de score FICO

Score de crédit

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Cotation
300-579 Très pauvre
580-669 Parfaite
670-739 Bonne
740-799 Très bien
800-850 Exceptionnel
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Comment choisir la bonne carte

Lorsque vous choisissez une carte de crédit, vous devez rechercher une carte qui correspond à vos besoins et à vos habitudes de dépense sans vous accabler de frais. Voici quelques facteurs clés à prendre en compte :

Les limites de dépenses

Votre limite de dépenses est le montant du crédit que vous accorde l’émetteur de la carte de crédit. En général, vous voulez une carte avec une limite de dépenses plus élevée, car cela vous donnera un ratio dette-crédit plus faible – un facteur important dans votre score de crédit. Avec une carte de crédit sécurisée, votre limite correspondra probablement à votre dépôt (et certains émetteurs vous permettront d’augmenter votre dépôt pour accroître votre limite de dépenses). Avec une carte de crédit non garantie, vous ne saurez probablement pas quelle sera votre limite de crédit avant d’être approuvé pour une offre.

Si vous êtes approuvé pour une carte de crédit non garantie et que la limite de dépenses est inférieure à ce que vous aimeriez, appelez la société de carte de crédit. Ils peuvent être en mesure d’augmenter votre limite de dépenses.

Frais et TAEG

Malheureusement, de nombreuses cartes de crédit dans la gamme de crédit équitable viennent avec beaucoup de frais cachés. Vous devriez examiner de près les conditions générales d’une carte pour comprendre d’emblée ce que vous auriez à payer. Voici quelques exemples de frais de carte de crédit possibles :

Frais de carte de crédit
Frais annuels L’émetteur de la carte prélève ces frais chaque année où vous détenez cette carte. Ces frais sont facturés sur le premier relevé de votre cycle de facturation, sauf indication contraire.
Frais de transfert de solde Ces frais sont facturés lorsque les consommateurs consolident les dettes de leur carte de crédit d’une carte à une autre. Certaines cartes proposent des promotions où les frais sont annulés, mais il est courant que les cartes facturent 3 % à 5 % du solde transféré
Frais de transaction à l’étranger Si vous effectuez un achat en dehors des États-Unis, certains émetteurs de cartes facturent des frais de transaction à l’étranger. Il s’agit généralement d’un pourcentage de l’achat effectué (environ 2 à 3 %).
Frais de paiement retourné Certains émetteurs facturent des frais de paiement retourné s’ils ne peuvent pas traiter votre paiement en raison d’une insuffisance de fonds sur votre compte bancaire.
Frais de retard De nombreux émetteurs facturent des frais de retard de 35 à 40 $ si vous manquez la date d’échéance de votre paiement. Vous devrez également payer des intérêts pour le solde que vous avez porté pendant cette période, donc manquer un paiement, même d’un jour, s’additionne vraiment.
Frais de service En plus des frais annuels, certains émetteurs de cartes facturent des frais de service mensuels. Ces frais peuvent ajouter 100 $ ou plus au prix d’une carte, ce qui rend sa possession très coûteuse.
Frais d’ouverture Certains émetteurs facturent des frais simplement pour ouvrir un compte chez eux. Ces frais ne sont pas courants, mais peuvent être substantiels, alors gardez un œil sur eux.
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Récompenses

Les récompenses de cartes de crédit sont un excellent moyen de gagner des incitations précieuses pour vos dépenses – généralement sous la forme de cash back ou de points.

La remise en argent est un pourcentage désigné de vos achats qui vous est retourné. C’est un excellent moyen d’économiser de l’argent sur des achats que vous alliez faire de toute façon. Chaque carte de crédit est unique dans la façon dont elle distribue les récompenses aux titulaires de carte, alors assurez-vous de comprendre comment elle récompense les titulaires de carte.

Les points de carte de crédit sont bien différents. Les points sont uniques à chaque émetteur de carte, et peuvent être utilisés pour une multitude d’échanges différents, notamment des voyages, des cartes-cadeaux et des marchandises – de plus, les points de chaque émetteur de carte de crédit ne valent pas le même montant. Donc, avant de signer pour une carte de crédit à récompenses, examinez la valeur des points que vous gagnerez avec chaque carte.

De plus, de nombreuses cartes offrent des points bonus ou des remises en espèces sur certaines catégories d’achats, comme l’épicerie ou l’essence. Si possible, trouvez une carte dont les catégories de bonus correspondent à vos habitudes de dépenses.

Capacité de surclassement

Certains émetteurs de cartes de crédit vous permettront de surclasser votre carte après une période de bonne gestion du crédit. Vous pouvez être en mesure de passer à une carte sans frais annuels ou avec un meilleur programme de récompenses. Si vous envisagez une carte dont les conditions ne sont pas optimales, regardez s’il existe une option de mise à niveau ultérieurement.

Comment faire une demande et être approuvé

Voici quelques suggestions pour augmenter vos chances d’approbation :

Demander une carte qui correspond à votre fourchette

Avant de magasiner une carte de crédit, vérifiez votre score et votre historique de crédit. Recherchez des cartes qui correspondent à votre gamme actuelle – cela améliorera considérablement vos chances d’approbation.

Ne demandez pas trop de cartes à la fois

Lorsque vous demandez une carte de crédit, une enquête de crédit difficile sera affichée sur votre rapport de crédit. Cela signifie que les institutions financières verront que vous avez demandé une ligne de crédit. Si vous faites cela plusieurs fois dans un court laps de temps, cela peut diminuer votre score et amener les créanciers à se demander pourquoi vous demandez tant de lignes de crédit. Ces enquêtes restent sur votre dossier de crédit pendant deux ans, alors évitez de faire cette erreur.

Demandez un réexamen si vous êtes rejeté

Si vous faites une demande et recevez une lettre ou un avis de rejet, ce n’est pas la fin de la route. Appelez la ligne du service clientèle de l’émetteur de la carte de crédit pour clarifier la raison de votre rejet. Vous pourrez peut-être résoudre le problème et être approuvé pour la carte.

Voir si vous êtes préapprouvé

Certains émetteurs de cartes de crédit ont également des portails où vous pouvez vérifier si vous êtes préapprouvé pour l’une de leurs offres. Bien qu’il n’y ait aucune garantie qu’un émetteur vous approuvera si vous faites une demande, la préapprobation vous donne beaucoup plus de chances d’être approuvé.

Renforcer votre crédit avant de faire une demande

Avant de faire une demande de carte de crédit, vous devrez peut-être essayer d’autres méthodes pour renforcer votre score de crédit :

  • Devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu’un d’autre.
  • Utiliser un cosignataire sur un prêt personnel
  • Si vous payez un loyer, utilisez des services de rapport de loyer comme Rental Kharma pour augmenter votre pointage de crédit
  • Surveillez votre pointage de crédit de près. Corrigez toute erreur pour vous assurer que votre crédit n’est pas affecté à long terme.

Conseils pour utiliser votre carte de crédit

Posséder une carte de crédit est une grande responsabilité. Les cartes de crédit peuvent être un excellent outil financier, mais peuvent également avoir de grandes répercussions si elles ne sont pas utilisées de manière responsable. Voici quelques conseils pour utiliser votre carte de crédit :

Payer votre solde à temps

Payer votre relevé de carte de crédit en retard peut entraîner des frais de retard, des intérêts et des marques négatives sur votre rapport de crédit. Vous devriez régler vos cartes sur le paiement automatique, au cas où vous oublieriez votre paiement un mois donné.

Maintenir une faible utilisation du crédit

Une partie de votre score de crédit est l’utilisation du crédit – un rapport entre le montant de crédit que vous utilisez et le montant de crédit qui vous est alloué. La meilleure pratique consiste à rester en dessous de 30 % d’utilisation du crédit.

Ce qui entre dans votre score FICO

Débutez avec une carte de crédit, et augmentez-la

Une fois que vous êtes à l’aise avec une carte de crédit, il peut être bénéfique de souscrire à des cartes supplémentaires. De nombreux consommateurs utilisent plusieurs cartes de crédit afin de maximiser les récompenses sur différents types d’achats. Cependant, jongler avec plusieurs cartes demande du temps et de la planification pour maximiser chaque achat et s’assurer que chaque carte est payée à temps.

Si vous ne vous sentez pas à l’aise avec plus d’une carte, c’est tout à fait normal – vous pouvez obtenir d’excellentes récompenses en utilisant une seule carte de crédit de manière responsable.

Questions sur les cartes de crédit pour un crédit équitable

Promenez-vous dans la section ci-dessous si vous avez des questions sans réponse sur les cartes de crédit pour un crédit équitable.

Quelle est la carte de crédit la plus facile à approuver ?

Il n’y a pas qu’une seule carte de crédit qui soit la plus facile à approuver. Cependant, il existe de nombreuses cartes de crédit sécurisées avec des chances d’approbation élevées :

Quelle est la meilleure carte de crédit pour un crédit équitable avec approbation instantanée ?

De nombreuses cartes de crédit approuveront instantanément les demandes pour au moins certains demandeurs. Bien qu’aucune carte de crédit ne puisse garantir une approbation immédiate pour tous ceux qui en font la demande, certaines cartes de crédit garanties, comme la carte de crédit OpenSky® Secured Visa®, ne nécessitent pas de vérification de la solvabilité, ce qui permet un processus d’approbation beaucoup plus rapide.

Peut-on obtenir une carte de crédit avec un score de crédit de 650 ?

Oui, vous pouvez obtenir une carte de crédit avec un score de crédit de 650 – les cartes mentionnées ci-dessus se situent toutes dans cette fourchette.

Quelle carte de crédit puis-je obtenir sans dépôt ?

Les cartes de crédit garanties nécessitent un dépôt pour garantir le crédit. Les cartes de crédit non garanties sont disponibles sans dépôt.

Avant de demander une carte de crédit, assurez-vous de vérifier votre score de crédit. Les cartes de crédit pour un crédit équitable exigeront que votre score de crédit soit d’au moins 580.

Quelles sont les meilleures cartes de crédit pour un score de crédit de 650 ?

Chacun a une situation financière différente, il n’y a donc pas une seule meilleure carte de crédit pour un score de crédit de 650. Lorsque vous choisissez une carte de crédit, il est important d’évaluer vos besoins financiers et de choisir une carte qui correspond étroitement à vos besoins.

Est-ce qu’il existe une carte de crédit Chase pour un crédit équitable ?

Malheureusement, Chase ne propose pas de carte de crédit pour un crédit équitable. Les cartes de crédit Chase, comme la carte Chase Sapphire Preferred®, nécessitent un bon score de crédit.

Est-ce qu’il existe une carte American Express pour un crédit équitable?

Malheureusement, il n’existe pas de carte American Express pour un crédit équitable. Les cartes de crédit American Express sont destinées aux consommateurs ayant un excellent crédit.

ValuePenguin’s verdict

Avoir un crédit passable ou moyen signifie que vous serez toujours admissible à un certain nombre de cartes de crédit. N’importe laquelle de ces cartes peut vous aider à établir votre score de crédit dans la fourchette idéale, où vous pourrez ensuite demander des cartes avec un meilleur taux de récompenses. Pour l’instant, ces cartes de crédit sont d’excellentes options à considérer.

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