Como Prevenir a Fraude com Cartões de Débito

Figura isto: Você e a sua família vão até uma pequena e obscura estação de serviço rural fora da auto-estrada para se abastecerem. Isto lembra-lhe aquela pequena estação do Massacre da Motosserra do Texas, mas mesmo assim, está na recta final da viagem até à cabana da sua família no Lago Tahoe, e é o único sítio onde se pode parar durante quilómetros. Puxa o seu cartão de débito, introduz o seu número PIN, enche o seu depósito, e vai-se embora.

O que não notou (culpa aqueles olhos cansados e as crianças aos gritos) foi que o leitor de cartões parecia um pouco … desligado. Nem sequer um dia depois das suas férias, o seu banco telefona-lhe e deixa-o saber que alguém tem estado a comprar alguns itens de grande valor em seu nome. Sim, acabou de ser vítima de fraude de cartão de débito.

Auch.

Como Acontece a Fraude de Cartão de Débito?

Se alguma vez foi vítima de fraude de cartão de débito ou roubo de identidade, sabe como isso pode ser assustador, violador e frustrante. Como é que conseguiram a sua informação?

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Nestes dias pós-Grande Depressão, há muito mais com que se preocupar do que alguém encontrar aquele esconderijo de dinheiro enterrado no quintal. No mundo digital actual de ritmo acelerado, há cada vez mais formas de alguém poder roubar a informação da sua conta e roubar-lhe:

Card Skimmers

Estes dispositivos complicados são inseridos em estações de serviço de pontos de venda ou máquinas ATM. Quando inserir o seu cartão para fazer uma transacção, essa informação (juntamente com o seu número PIN, caso tenha usado um) vai directamente para alguém que pretende utilizá-lo para si próprio.

P>Na próxima vez que puxar para a bomba, certifique-se de verificar o leitor de cartões antes de inserir o seu cartão. Se parecer gasto ou solto, use dinheiro ou opte por uma bomba diferente.

Interceptar o Mail

Não é isso ilegal? Bem, se alguém está a tentar obter a sua informação financeira, está para além do ponto de se preocupar com o que está certo e errado. Estas pessoas esforçar-se-ão ao máximo para percorrer a sua caixa de correio na esperança de encontrar um cheque ou um extracto bancário com os números da sua conta pessoal. Não só isso, como também vão pensar que vão ganhar o jackpot se encontrarem aquele cartão novinho em folha que pediu na semana passada.

Quando se trata da sua caixa de correio, é difícil controlar se alguém procura através do seu correio. A melhor coisa que pode fazer é olhar atentamente para o seu correio. Parece-lhe que foi aberto e selado novamente? Tem alguma informação sensível sobre a sua conta? Se sim, contacte o seu banco e o remetente para congelar as suas contas.

Compras em linha

Com um clique de um botão, pode comprar um novo sofá, televisão, torradeira, ou mesmo um cavalo – pode comprar qualquer coisa hoje em dia. Mas com tantas lojas e comerciantes em linha a oferecer as suas mercadorias na ponta dos nossos dedos, como sabemos que as nossas informações de pagamento estão seguras quando vamos fazer o check out? Bem . . . não sabemos. A resposta pode não ser parar de comprar os seus artigos online, mas queremos que implemente algumas formas de manter a sua informação segura.

Para começar, nunca compre nada numa rede não segura. Isso significa que se estiver na biblioteca pública, poderá querer esperar até chegar a casa para comprar os bilhetes para o concerto. E o mesmo se aplica ao seu dispositivo móvel. Se estiver a utilizar o Starbucks Wi-Fi gratuito, talvez devesse suspender qualquer compra até saber que a sua informação é segura. Além disso, como sabe que o homem no seu computador ao seu lado não está apenas à sua espera para fazer esta compra?

Restaurantes e Lojas

Se pensar bem, estamos todos bastante confiantes com os nossos cartões de débito em restaurantes. Recebemos a conta, colocamos o nosso cartão naquele envelope extravagante, e não pensem duas vezes no facto de termos acabado de dar acesso à nossa conta a um desconhecido num avental. Pense sobre isso: Quando dá o seu cartão, está a confiar que o seu empregado ou empregada de mesa vai roubar a quantia correcta e devolver-lhe rapidamente o seu cartão. Não estamos a dizer para nunca sair para comer, mas estamos a dizer para verificar a sua conta bancária … e verificá-la frequentemente.

Como é que os bancos investigam a fraude com cartões de débito?

Se for vítima de fraude, vai querer ter a certeza de contactar o seu banco imediatamente – e isso se eles ainda não o tiverem contactado. Muitos bancos têm frequentemente em vigor alertas especiais, por isso, quando uma transacção estranha é efectuada no seu cartão de débito, podem contactá-lo para ver se foi realmente você quem fez a compra. Basta ficar atento a compras em locais onde nunca esteve antes, em montantes que normalmente não gastaria.

Cartão de Débito Perdido ou Roubado

Se perdeu o seu cartão de débito (ou se foi roubado), é importante avisar o seu banco de que pensa que o seu cartão pode ser composto o mais rapidamente possível. A Lei de Transferência Electrónica de Fundos define a sua responsabilidade em caso de perda ou roubo do seu cartão, com base no momento em que o comunica. Uma vez que comunique a perda, deixa de ser responsável por quaisquer encargos fraudulentos.

Se comunicar uma fraude com cartão de débito antes da realização de qualquer transacção, a sua responsabilidade é nula. Se denunciar no prazo de dois dias, a sua responsabilidade é de apenas $50. Se reportar no prazo de 60 dias após receber o seu extracto bancário, poderá ter de pagar até $500 no máximo do que foi gasto em seu nome antes de reportar a perda. E após 60 dias, não há fim à sua responsabilidade por gastos não autorizados.1

Stolen Card Number

Se esses caracteres sombreados roubaram o número do seu cartão de débito (mas ainda tem o seu cartão), não é responsável por quaisquer encargos não autorizados feitos em seu nome. A fim de ter responsabilidade zero, precisa de comunicar este negócio obscuro ao seu banco dentro de 60 dias após o envio do seu extracto bancário. Se comunicar as despesas após 60 dias, ainda será reembolsado pelas despesas efectuadas nos primeiros 60 dias, mas poderá não ser possível recuperar qualquer despesa ilegal que tenha ocorrido depois disso.2

A maioria dos cartões de débito são suportados por cartões Visa ou Mastercard. No caso de números de cartões roubados, isto funciona em seu benefício. Ambas as empresas oferecem uma política de responsabilidade zero – mais sobre isso mais tarde. Se o seu número PIN foi roubado, esta apólice pode não o abranger.3

Infraude Investigação

Após notificar o seu banco, eles têm 10 dias úteis para fazer uma investigação e depois três dias para o informar (por escrito) do que descobriram. Mas e o dinheiro que foi retirado da sua conta?

Por vezes, os bancos movimentam-se como tartarugas, e pode levar um mês ou mais para fazer uma investigação. Neste caso, eles terão de “devolver” o dinheiro até que a sua investigação termine. Se as acusações que está a contestar aconteceram noutro estado (ou se foi uma acusação no ponto de venda), isto pode potencialmente duplicar o seu tempo de investigação. E no final da investigação, se o seu banco decidir que as acusações não foram fraudulentas, eles avisá-lo-ão e devolverão o dinheiro.4

Ouvir: É melhor confiar no seu próprio “seguro” do que confiar no banco para se certificar de que tem dinheiro quando algo corre mal. É por isso que é tão importante ter um fundo de emergência! Certifique-se de que dispõe desse fundo de emergência inicial de 1000 dólares ou do seu fundo de emergência totalmente financiado. Quando a vida acontece – e vai acontecer – você quer estar pronto para ela.

Como evitar a fraude de cartões de débito

Agora de saber como acontece a fraude de cartões de débito, é altura de começar a pôr em prática precauções de segurança para se certificar de que isso não lhe acontece a si ou à sua família. Eis algumas formas fáceis de garantir que pode manter a sua informação – e o seu dinheiro – segura e sã:

    1. Verifica a sua conta bancária online com frequência (e vai sem papel).

    2. p> Sempre que possível, utilize o seu cartão de débito como “crédito” na caixa registadora. Quanto menos introduzir o seu número PIN, mais seguro estará.

    3. Optar por caixas multibanco no seu banco por caixas multibanco autónomos (como numa bomba de gasolina).

    4. Utiliza sempre uma rede segura quando faz compras on-line.

    5. Assine para protecção contra fraude ou roubo de identidade.

    6. P>Leitores de cartões de cheques sempre que está fora e em viagem. Se parecer desligado, não o utilize!

    7. Disponha sempre os extractos bancários e as informações sensíveis correctamente – o triturador é o seu novo melhor amigo.

    8. Desligue a sua protecção contra o descoberto. Não quer que alguém esvazie ambas as suas contas.

    Debit Card Vs. Fraude de Cartão de Crédito

    Naysayers dir-lhe-ão que a sua “responsabilidade” aumenta com a fraude de cartão de débito. Oiça: Isso só é verdade se vir transacções não autorizadas na sua conta e não fizer absolutamente nada. Como dissemos anteriormente, executar o seu cartão como crédito com cada compra (e saltar o PIN) é a melhor maneira de ir.

    A verdade é que, se o seu cartão de débito for suportado por um gigante de crédito como a Visa ou Mastercard (e o utilizar como um cartão de crédito quando faz uma compra), tem exactamente as mesmas protecções que um cartão de crédito.5,6

    Bottom line: A utilização do seu cartão de débito é tão segura como a utilização de um cartão de crédito. Além disso, quando utiliza um cartão de débito, está a utilizar o seu próprio dinheiro ganho com esforço. Não caia na armadilha de usar um cartão de crédito como precaução de segurança. Pode levar a mais gastos . . . o que leva a mais dívidas.

    p>Quer cobrir as suas bases? Proteja-se e ao seu dinheiro com protecção contra roubo de identidade através do Seguro Zander. Ficará tranquilo quando a sua informação estiver a ser monitorizada para qualquer actividade obscura.

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