Os Melhores Cartões de Crédito para Crédito Justo e Médio | Março 2021

A candidatura a um cartão de crédito pode ser uma decisão estressante. Se tiver uma pontuação FICO “justa” (580 a 669), pode preocupar-se em ser recusado ou ter opções limitadas de cartão de crédito. Contudo, existem muitos cartões de crédito para consumidores nesta gama, incluindo alguns que lhe dão 1% a 2% de volta sobre os seus gastos.

Porquê confiar em nós

Baseado na nossa pesquisa de cartões disponíveis através da ValuePenguin, bem como dos melhores cartões oferecidos pelos maiores emissores, compilámos uma lista dos melhores cartões de crédito para crédito justo. As nossas recomendações baseiam-se no valor que fornecem para várias categorias de utilizações (incluindo categorias de prémios, taxas de prémios e ofertas de tempo limitado), e não são influenciadas pelos nossos anunciantes.

Melhores cartões de crédito para crédito justo 2021

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Cartões recomendados
Best for
Anual fee
unavailable credit cardcartão de crédito não disponível

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Citi Simplicity® Card – Sem Taxas Atrasadas Nunca Transferências de saldo $0 Reading Review
disponível cartão de crédito
Capital One® Spark® Classic for Business Proprietários de negócios $0 Offer not disponível neste sítio
cartão de crédito não disponível
REDcard Carta de loja $0 Reading Review
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Continuar a leitura para uma análise detalhada dos benefícios e características de cada cartão de crédito recomendado.

Dicas para aplicação | FAQ

Best secured credit card for fair credit

Discover it® Secured Credit Card

The Discover it® Secured Credit Card card is a great option for building or rebuilding your credit score. Ao contrário dos cartões pré-pagos ou cartões de débito, ele dá-lhe crédito rotativo para fazer compras. Uma vez que se trata de um cartão de crédito seguro, terá de fazer um depósito inicial, que é reembolsável se decidir cancelar o cartão.

Além disso, o Discover it® Secured Credit Card ganha uma alta taxa de reembolso em dinheiro nas compras feitas com o cartão.

Benefícios

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  • No seu oitavo mês de adesão ao cartão, o Discover irá rever a sua conta e poderá actualizá-la para um cartão sem garantia se gerir bem o seu crédito.
  • O cartão oferece grandes ganhos em dinheiro, incluindo 2% em dinheiro em postos de gasolina e restaurantes até $1,000 em compras combinadas a cada trimestre, 1% ilimitado em dinheiro em todas as outras compras – automaticamente.
  • Final de reembolso ilimitado – apenas da Discover. O Discover irá automaticamente igualar todo o dinheiro de volta que ganhou no final do seu primeiro ano! Não há gastos mínimos ou recompensas máximas. Apenas uma partida dólar por dólar.
  • Drawbacks

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  • Seu depósito é o limite de crédito que lhe será atribuído – se depositar $200, o seu limite de crédito será de $200.
  • Descobrir é difícil de utilizar fora dos Estados Unidos da América.
  • Cartão de crédito de transferência de saldo para crédito justo

    Cartão Citi Simplicity® – No Late Fees Ever

    O Cartão Citi Simplicity® – No Late Fees Ever é um cartão de barebone concebido principalmente para consumidores interessados numa transferência de saldo de cartão de crédito ou na redução dos seus custos em penalidades e taxas. As suas taxas introdutórias mais longas do que a média fazem dele uma grande solução para consolidar dívidas de cartões de crédito existentes ou fazer uma grande compra para pagar ao longo do tempo.

    Benefícios

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  • O cartão vem com uma longa introdução APR de 0% para 18 meses em Transferências de Saldos e 0% para 18 meses em Compras.
  • Não tem taxas de atraso ou uma TAEG de penalidade no caso de pagamento tardio.
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    Drawbacks

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  • O Cartão Citi Simplicity® – Sem Taxas de Atraso Vem sempre sem recompensas de gastos, pelo que fazer compras consistentes neste cartão não é o ideal.
  • A taxa de transferência de saldo é a taxa de transferência de saldo – ou $5 ou 3% do montante de cada transferência, o que for maior. do saldo, enquanto que outros cartões de crédito de transferência de saldo são tipicamente cerca de 3%.
  • A TAEG normal – 14,74% – 24.74% (Variável) – é elevado, pelo que não deve carregar um saldo após o final do período de introdução.
  • Melhor cartão de crédito comercial para crédito justo

    Capital One® Spark® Classic for Business

    Se é proprietário de um negócio, o Capital One® Spark® Classic for Business pode ser uma grande adição aos seus recursos. É um cartão de crédito empresarial para candidatos com pontuações de crédito Fair/Limited que por acaso oferece um conjunto sólido de benefícios e um programa de recompensa em dinheiro:

    Benefícios

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  • Este cartão concede 1% de reembolso em dinheiro em cada compra. Pode resgatar o seu dinheiro de volta em qualquer altura.
  • Pode solicitar cartões para os seus empregados sem qualquer custo. As suas despesas também lhe darão direito a reembolso em dinheiro.
  • Se viajar fizer parte do seu negócio, desfrutará de bons benefícios de viagem, incluindo seguro de aluguer de automóveis, serviços de assistência de emergência e nenhuma taxa de transacção estrangeira.
  • Drawbacks

    >ul>>>li> O cartão tem taxas de juro elevadas. Se planeia transportar um saldo, este cartão pode não ser a melhor opção.

    Best Fair Credit Card for Students

    Discover it® Student Cash Back

    The Discover it® Student Cash Back card é uma óptima opção para aqueles que estão matriculados na escola. O cartão oferece o mesmo programa de recompensas de reembolso que o cartão Discover it® Student Cash Back – um cartão reservado a candidatos com pontuações de crédito mais elevadas. Até o recompensa por obter boas notas.

    Benefícios

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  • Pode ganhar 5% em dinheiro de volta em compras diárias em diferentes lugares cada trimestre como Amazon.com, mercearias, restaurantes, postos de gasolina e quando paga usando PayPal, até ao máximo trimestral quando activa, 1% de dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras – automaticamente.
  • li>Final de reembolso ilimitado – apenas a partir do Discover it®. O Discover irá automaticamente igualar todo o dinheiro de volta que ganhou no final do seu primeiro ano! Assim poderá transformar $50 em dinheiro de volta em $100. Ou transformar $100 em $200. Não há gastos mínimos ou recompensas máximas. Apenas uma partida dólar por dólar.li>Descobrir paga-lhe por boas notas. Para cada ano escolar o seu GPA é de 3,0 ou superior, receberá um crédito de extracto de $20 durante até cinco anos escolares.

    Drawbacks

    • Para recuperar os 5% em dinheiro através das categorias rotativas, deve entrar no seu portal para os activar. É uma simples activação com um clique, mas alguns podem achá-la incómoda.
    • >li>Discover não é tão amplamente aceite nos Estados Unidos ou no estrangeiro como Visa ou Mastercard.

    Best store credit card for fair credit

    Os nossos pensamentos sobre este cartão

    Se é fã do Target, o REDcard é uma das suas melhores opções entre os cartões da loja. O cartão dá-lhe um retorno automático de 5% em todas as compras que fizer nas lojas Target ou no Target.com.

    Benefícios

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  • Receba imediatamente 5% em todas as compras que fizer nas lojas Target ou no Target.com.
  • Receba anualmente um cupão de desconto de 10% no aniversário do seu cartão, juntamente com outros descontos e promoções.
  • Receba 30 dias extra para devoluções, e não precisa de fornecer um recibo.
  • li>Receba um envio gratuito em compras de qualquer valor quando encomendar na Target.com.

    Drawbacks

    ul>

  • O cartão vermelho tem taxas de juro elevadas, pelo que é melhor evitar transportar um saldo.
  • O cartão só pode ser utilizado em compras Target.com. Se precisar de um cartão para qualquer outra coisa que não as compras Target, poderá querer consultar outros cartões.
  • A informação relacionada com o Discover it® Secured Credit Card, Citi Simplicity® Card – No Late Fees Ever, Capital One® Spark® Classic for Business, Discover it® Student Cash Back, e REDcard foram recolhidos pela ValuePenguin e não foram revistos ou fornecidos pelo emissor deste cartão antes da sua publicação. Aplicam-se os termos.

    O que é crédito justo?

    Crédito justo significa que a pontuação de crédito de um consumidor está entre 580 e 669 na escala FICO. O crédito justo pode qualificá-lo para empréstimos e cartões de crédito, mas as ofertas a que se qualifica terão provavelmente taxas de juro mais elevadas e menos benefícios do que as ofertas para consumidores com pontuações mais elevadas.

    FICO escalas de pontuação

    div>Crédito score
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    300-579 Muito pobre
    580-669 Fair
    670-739 Good
    740-799 Muito bom
    800-850 Excepcional
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    Como escolher o cartão certo

    Quando estiver a seleccionar um cartão de crédito, deve procurar um cartão que corresponda às suas necessidades e hábitos de consumo sem sobrecarregá-lo com taxas. Eis alguns factores chave a considerar:

    Limites de gastos

    O seu limite de gastos é o montante de crédito que lhe é dado pela entidade emissora do cartão de crédito. Em geral, pretende um cartão com um limite de gastos mais elevado, uma vez que isto lhe dará um rácio de débito/crédito mais baixo – um factor importante na sua pontuação de crédito. Com um cartão de crédito garantido, o seu limite será provavelmente igual ao seu depósito (e alguns emissores deixá-lo-ão aumentar o seu depósito para aumentar o seu limite de gastos). Com um cartão de crédito sem garantia, provavelmente não saberá qual será o seu limite de crédito até ser aprovado para uma oferta.

    Se for aprovado para um cartão de crédito sem garantia e o limite de gastos for inferior ao que gostaria, ligue à companhia do cartão de crédito. Eles podem ser capazes de aumentar o seu limite de gastos.

    Taxas e APR

    Felizmente, muitos cartões de crédito na gama de crédito justo vêm com muitas taxas escondidas. Deve observar atentamente os termos e condições de um cartão para compreender antecipadamente o que estaria a pagar. Aqui estão alguns exemplos de possíveis taxas de cartões de crédito:

    taxa do cartão de crédito
    Anual fee O emissor do cartão cobra esta taxa todos os anos em que possui esse cartão. A taxa é cobrada no primeiro extracto do seu ciclo de facturação, a menos que seja observado o contrário.
    Salance transfer fee Esta é cobrada quando os consumidores consolidam a dívida do cartão de crédito de um cartão para outro. Alguns cartões oferecem promoções onde a taxa é dispensada, mas é normal que os cartões cobrem 3% a 5% do saldo a ser transferido
    Taxa de transacção estrangeira Se fizer uma compra fora dos Estados Unidos, alguns emissores de cartões irão cobrar uma taxa de transacção estrangeira. Esta é geralmente uma percentagem da compra efectuada (cerca de 2% a 3%).
    Taxa de pagamento devolvida alguns emitentes cobram uma taxa de pagamento devolvida se não puderem processar o seu pagamento devido a fundos insuficientes na sua conta bancária.
    Termo da taxa Muitos emitentes cobram uma taxa de atraso de $35 a $40 por falharem a data de vencimento do seu pagamento. Também deve juros pelo saldo transportado durante esse período, pelo que a falta de um pagamento até mesmo por um dia realmente soma.
    Servicing fee Acima de uma taxa anual, alguns emissores de cartões cobram uma taxa de serviço mensal. Tais taxas podem acrescentar $100 ou mais ao preço de um cartão, tornando muito caro possuir.
    Set-up fee Alguns emissores cobram uma taxa simplesmente pela abertura de uma conta com eles. Estas taxas não são comuns, mas podem ser substanciais, por isso, vigiem-nas.
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    Rewards

    Prémios com cartão de crédito são uma excelente forma de ganhar incentivos valiosos para os seus gastos – geralmente sob a forma de dinheiro de volta ou pontos.

    P>Retroceder em dinheiro é uma percentagem designada das suas compras que lhe é devolvida. Esta é uma excelente forma de poupar dinheiro em compras que ia fazer de qualquer forma. Cada cartão de crédito é único na forma como distribuem recompensas aos titulares dos cartões, por isso não se esqueça de descobrir como é que atribuem os membros do cartão.

    Os pontos do cartão de crédito são muito diferentes. Os pontos são únicos para cada emissor de cartão, e podem ser utilizados para uma multiplicidade de diferentes resgates, incluindo viagens, cartões de oferta e mercadorias – mais, os pontos de cada emissor de cartão de crédito não valem o mesmo montante. Assim, antes de se inscrever para um cartão de crédito de recompensa, verifique o valor dos pontos que irá ganhar com cada cartão.

    Além disso, muitos cartões oferecem pontos de bónus ou devolução em dinheiro em certas categorias de compras, tais como mercearias ou gás. Se possível, encontre um cartão com categorias de bónus que correspondam aos seus padrões de gastos.

    P>Possibilidade de actualização

    alguns emissores de cartões de crédito permitir-lhe-ão actualizar o seu cartão após um período de boa gestão de crédito. Poderá ser capaz de mudar para um cartão sem taxa anual ou um programa de prémios melhor. Se estiver a considerar um cartão com condições menos favoráveis, procure ver se existe uma opção para actualizar mais tarde.

    Como aplicar e obter aprovação

    Aqui estão algumas sugestões para aumentar as suas probabilidades de aprovação:

    Aplique um cartão que se ajuste à sua gama

    Antes de comprar um cartão de crédito, verifique a sua pontuação de crédito e histórico de crédito. Procure cartões que correspondam à sua gama actual – isto irá melhorar significativamente as suas probabilidades de aprovação.

    Não aplique demasiados cartões de uma só vez

    Quando se candidatar a um cartão de crédito, terá um pedido de crédito afixado no seu relatório de crédito. Isto significa que as instituições financeiras verão o seu pedido para uma linha de crédito. Se fizer isto várias vezes num curto período de tempo, pode diminuir a sua pontuação e fazer com que os credores questionem porque é que está a candidatar-se a tantas linhas de crédito. Estes pedidos permanecem no seu relatório de crédito durante dois anos, portanto evite cometer este erro.

    Ask para reconsideração se for rejeitado

    Se solicitar e receber uma carta ou aviso de rejeição, não é o fim da estrada. Ligue para a linha de atendimento ao cliente do emissor do cartão de crédito para esclarecer o motivo pelo qual foi rejeitado. Poderá conseguir resolver a questão e ser aprovado para o cartão.

    Ver se foi pré-aprovado

    alguns emissores de cartões de crédito também têm portais onde pode verificar se foi pré-aprovado para alguma das suas ofertas. Embora não haja garantia de que um emissor o aprovará se se candidatar, a pré-aprovação dá-lhe uma probabilidade muito maior de aprovação.

    Beneficiar do seu crédito antes de aplicar

    Antes de solicitar um cartão de crédito, poderá ter de tentar outros métodos para construir a sua pontuação de crédito:

    • Become um utilizador autorizado no cartão de crédito de outra pessoa.
    • Utilizar um co-signatário num empréstimo pessoal
    • Se pagar renda, use serviços de rent-reporting tais como Rental Kharma para aumentar a sua pontuação de crédito
    • Monitorize de perto a sua pontuação de crédito. Corrija quaisquer erros para garantir que o seu crédito não é afectado a longo prazo.

    Dicas de utilização do seu cartão de crédito

    A poupança de um cartão de crédito é uma grande responsabilidade. Os cartões de crédito podem ser uma grande ferramenta financeira, mas também podem ter grandes repercussões se não forem utilizados de forma responsável. Aqui estão algumas dicas para utilizar o seu cartão de crédito:

    Pagar o seu saldo a tempo

    Pagar o extracto do seu cartão de crédito com atraso pode resultar em taxas de atraso, juros e marcas negativas no seu relatório de crédito. Deve definir os seus cartões para pagamento automático, no caso de se esquecer do pagamento um mês.

    Passar a utilização do crédito em baixa

    Parte da sua pontuação de crédito é a utilização do crédito – uma proporção de quanto crédito está a utilizar contra quanto crédito lhe é atribuído. É melhor prática permanecer abaixo dos 30% de utilização de crédito.

    O que entra na sua pontuação FICO

    Comece com um cartão de crédito, e suba

    Após estar confortável com um cartão de crédito, pode ser benéfico inscrever-se em cartões adicionais. Muitos consumidores utilizam vários cartões de crédito para maximizar as recompensas em diferentes tipos de compras. Contudo, fazer malabarismos com vários cartões leva tempo e planeamento para maximizar cada compra e garantir que cada cartão é pago a tempo.

    Se não se sentir confortável com mais do que um cartão, tudo bem – pode ganhar grandes recompensas ao usar apenas um cartão de crédito de forma responsável.

    FAQs sobre cartões de crédito para crédito justo

    Na secção abaixo se tiver perguntas sem resposta sobre cartões de crédito para crédito justo.

    Qual é o cartão de crédito mais fácil de obter aprovação?

    Não há apenas um cartão de crédito que seja o mais fácil de obter aprovação. Contudo, há muitos cartões de crédito seguros com elevadas probabilidades de aprovação:

    Qual é o melhor cartão de crédito para um crédito justo com aprovação imediata?

    Muitos cartões de crédito aprovarão instantaneamente os pedidos para pelo menos alguns candidatos. Embora nenhum cartão de crédito possa garantir aprovação imediata para todos os que se candidatem, certos cartões de crédito seguros como o OpenSky® Secured Visa® não requerem uma verificação de crédito, o que permite um processo de aprovação muito mais rápido.

    Posso obter um cartão de crédito com uma pontuação de 650?

    Sim, pode obter um cartão de crédito com uma pontuação de 650 créditos – os cartões mencionados acima caem nesta gama.

    Que cartão de crédito posso obter sem um depósito?

    Cartões de crédito seguros requerem um depósito para garantir o crédito. Cartões de crédito não garantidos estão disponíveis sem um depósito.

    Antes de solicitar um cartão de crédito, não se esqueça de verificar a sua pontuação de crédito. Cartões de crédito para um crédito justo exigirão que a sua pontuação de crédito seja pelo menos 580.

    Quais são os melhores cartões de crédito para uma pontuação de 650 créditos?

    Todos têm uma situação financeira diferente, por isso não existe um melhor cartão de crédito para uma pontuação de 650 créditos. Ao seleccionar um cartão de crédito, é importante avaliar as suas necessidades financeiras e seleccionar um cartão que corresponda de perto às suas necessidades.

    Existe um cartão de crédito Chase para um crédito justo?

    Felizmente, Chase não oferece um cartão de crédito para um crédito justo. Os cartões de crédito Chase, como o Cartão Chase Sapphire Preferred®, requerem uma boa pontuação de crédito.

    Existe um cartão American Express para crédito justo?

    Felizmente, não existem cartões American Express para crédito justo. Os cartões de crédito American Express são para consumidores com excelente crédito.

    ValuePenguin’s verdict

    p>p>A poupança de crédito justo para o crédito médio significa que ainda se qualificará para um número de cartões de crédito. Qualquer um destes cartões pode ajudá-lo a construir a sua pontuação de crédito para a gama ideal, onde poderá então candidatar-se a cartões com melhor taxa de recompensa. Por agora, estes cartões de crédito são excelentes opções a considerar.

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