Turbotax vs. Contabilista: Quando Deve Contratar um CPA? – Acima do Canopy

Deixem-me começar por dizer que sou um grande fã da maioria dos softwares de preparação de impostos. Os impostos são um custo em e de si mesmos. Qualquer forma de automatizar o processo de preparação e arquivo de forma compatível e barata é A-OK no meu livro.

Mas apesar de serem fáceis de usar, Turbotax e outros ainda são programas de software que têm limitações como qualquer outro robô. Quando o seu quadro financeiro se torna suficientemente complicado, gastar o dinheiro extra para contratar um profissional pode, de facto, poupar-lhe dinheiro a longo prazo. Eis a minha opinião quando deve abandonar o software para um profissional experiente.

What You Should Know About Tax Prep Software

Quando as pessoas falam de impostos em geral, há realmente dois lados na conversa: planeamento fiscal e cumprimento de impostos.

Planeamento fiscal é essencialmente planear as transacções antes de elas acontecerem, e tomar decisões ponderadas que irão minimizar o montante total de impostos que deve. O cumprimento fiscal, por outro lado, tem a ver com a preparação da sua declaração, preenchimento de formulários, e relatórios sobre transacções que já ocorreram.

Embora o software de preparação fiscal seja óptimo e tudo, é realmente apenas útil para o cumprimento fiscal. Quanto mais complicado for o seu perfil financeiro, mais decisões terá de tomar, e mais importante será o planeamento fiscal.

Aqui está um Exemplo:

Jason é um licenciado de 25 anos que acaba de iniciar o seu primeiro emprego numa grande empresa de arquitectura. Ganha $60.000 por ano em rendimentos W-2, aluga um apartamento com um colega de quarto, e contribui para o seu 401k.

O perfil financeiro de Jason é bastante directo. Ele poderia reduzir a sua carga fiscal, contribuindo mais para o 401k do seu empregador, um IRA, ou potencialmente uma conta poupança de saúde (se estivesse inscrito num plano de saúde de alta franquia). Mas fora dessas opções não há muito planeamento a fazer, uma vez que simplesmente não há muitas formas de ele poder declarar os seus rendimentos. Sim, ele poderia reclamar algumas deduções aqui e ali, mas isso não é nada que o software de preparação de impostos não possa tratar.

p>Agora vamos avançar rapidamente 25 anos. A situação de Jason mudou bastante. Ele deixou o seu trabalho para iniciar a sua própria empresa de arquitectura, o que tem corrido bastante bem. Ele comprou uma casa com a sua mulher, e eles também são proprietários de várias propriedades de aluguer.

Jason gostaria provavelmente de consultar um CPA. Ele tem flexibilidade na forma como dirige o seu negócio, o que significa que há muitas decisões a serem tomadas e potenciais oportunidades de planeamento. E uma vez que tem rendimentos dos imóveis arrendados (que está a depreciar para compensar os rendimentos) juntamente com outras grandes deduções como os juros da sua hipoteca e do seu escritório em casa, é provável que o valor que um CPA traria excedesse o seu custo de bolso.

Here’s Why I Like Tax Prep Software

O preenchimento dos seus impostos é realmente uma função de cumprimento fiscal. Está a informar sobre transacções que já ocorreram – nomeadamente os rendimentos que recebeu durante o ano anterior menos quaisquer deduções. O resultado final é o seu rendimento do ano, que é obviamente o montante do imposto que deve, com base em.

A preparação e apresentação da sua declaração é um trabalho muito operacional. Compila os dados, preenche as caixas, assina a sua declaração e envia-a por correio. Vejamos, isto é algo em que os computadores são realmente bons. Há potencial para erro humano se arquivar impostos à moda antiga, e para um pequeno software de preparação de impostos elimina a maior parte desse risco.

A maior parte do software tem a funcionalidade de importar e compilar os seus documentos fiscais (como W-2s e 1099s) também, por isso nem sequer precisa de digitar os dados. No início da minha carreira, houve anos em que arquivei um retorno através do TurboTax em menos de 20 minutos. E ainda melhor, nos anos em que recebi um reembolso, os fundos foram depositados na minha conta não mais do que alguns dias depois.

Audit Protection

Uma das características únicas da Turbotax é um serviço premium chamado “Audit Defense”. Basicamente, por um extra $40 Turbotax tratará toda a correspondência com o IRS se for auditada. Um profissional fiscal licenciado representá-lo-ia por:

  • Desenvolvendo um plano de acção
  • Seguir com o IRS
  • Preparar documentos do IRS para si
  • Representá-lo em todas as reuniões do IRS

Esta é uma funcionalidade bastante agradável por $40, e assegura alguma orientação profissional se for auditado. Mas – tenha em mente que a defesa da auditoria não o protege de entradas impróprias na sua devolução, como reclamar despesas dedutíveis fraudulentas ou omitir 1099 rendimentos. Embora o TurboTax seja responsável pela correcta preparação e arquivo da sua devolução, ainda está no gancho para tudo o que entra no cálculo.

Para o contexto, as hipóteses de ser realmente auditado são bastante reduzidas. Muitas pessoas passam mesmo toda a sua vida sem serem auditadas pelo IRS. Ao seleccionar quem auditar, o IRS procura retornos com aspecto estranho e nível de rendimento relativo ao seu perfil pessoal.

Do nosso exemplo acima, Jason tem um retorno muito comum aos 25 anos, o que significa que as suas hipóteses de ser auditado são bastante baixas. 25 anos depois, o seu regresso é certamente mais complicado, mas não fora da norma para uma pessoa de 50 anos de idade que arquiva juntamente com o seu cônjuge. Se ele tivesse apresentado a sua declaração de 50 anos aos 25 anos, as suas hipóteses seriam muito maiores.

Turbotax vs Accountant: When Should You Hire a CPA?

Outro Software de Preparação Fiscal

Pesquiso que continuo a mencionar Turbotax, há muitas opções de preparação fiscal no mercado hoje em dia. A Turbotax é apenas a líder de mercado. Pela maioria das contas (reviews.com & Kiplinger, por exemplo) é sobre o melhor do que está disponível. TaxAct, H&R Block, e Tax Slayer têm todos produtos concorrentes, os quais tenho a certeza de que o trabalho é bem feito.

What You Should Know About CPAs

First off, tenha em mente que um CPA não é o único tipo de profissional que o pode ajudar com os seus impostos. Os contabilistas públicos certificados são profissionais de contabilidade que passaram uma série de exames, têm uma experiência mínima em impostos e auditoria, mantêm requisitos de formação contínua, e na maioria dos estados também têm um diploma de bacharelato. (De facto, em alguns estados não está autorizado a intitular-se “contabilista” a menos que seja um CPA licenciado).

Agentes Inscritos (EAs) são também profissionais da área fiscal legalmente reconhecidos. Os EAs são também obrigados a passar um exame e a submeter-se a educação contínua. Mas enquanto os CPA são regulamentados de estado para estado, os CPA são regulamentados pelo governo federal, uma vez que a credencial é concedida pelo IRS.

Para resumir a diferença entre os dois, os CPA centram-se geralmente na preparação e resolução de impostos. São autorizadas pelo Departamento do Tesouro a representar os contribuintes perante o IRS para auditorias e outras questões, mas podem não ser bem versadas em questões fiscais e contabilísticas com que as empresas são confrontadas. A educação e experiência necessárias para se tornar um EA é também bastante inferior à de se tornar um CPA, uma vez que qualquer pessoa que passe no exame pode receber a designação.

CPAs, por outro lado, são normalmente mais focados em negócios. Muitos têm experiência em contabilidade e perícia em assuntos fiscais para além do seu retorno pessoal. Se é proprietário de uma pequena empresa ou precisa de alguma ajuda de planeamento fiscal a longo prazo, provavelmente vai querer falar com um CPA. Mas se estiver a considerar um profissional pela primeira vez e precisar apenas de alguém versado em declarações e cumprimento fiscal, poderá poupar alguns dólares contratando um agente inscrito que não seja um CPA.

The Benefit of Hiring a Professional

Whereas software is an cheaper and efficient way to tackle tax compliance, it’s severely limited when it comes to tax planning. E, para a maioria das pessoas, o planeamento fiscal torna-se mais importante à medida que o seu quadro financeiro se torna mais complexo. De repente são confrontados com mais e maiores decisões financeiras, cujas ramificações terão um grande impacto no quanto os impostos pagam ao longo do tempo.

Sim, o software de preparação de impostos pode dar-lhe uma resposta sobre como uma determinada decisão pode ter impacto nos seus impostos (a escolha A ou a escolha B resultará em mais impostos?), mas é muito preto e branco.

Como o número e a magnitude das decisões que tem de tomar cresce, a perícia profissional pode tornar-se muito útil para ver o quadro com clareza. Com o tempo, torna-se necessário um planeamento ponderado se quiser minimizar a quantidade que desembolsar ao Tio Sam, e é simplesmente um trabalho com o qual os computadores não conseguem lidar. Pelo menos até que a inteligência artificial assuma o trabalho dos impostos.

Quando Deve Contratar um Profissional

Então, quais são alguns exemplos de oportunidades de planeamento fiscal? Que “bandeiras vermelhas” deve procurar?

Varia para todos, e se for suficientemente versado no código fiscal para identificar estas oportunidades e tomar decisões de planeamento adequadas, provavelmente não precisa de contratar um profissional. Mas, a maioria das pessoas que conheço prefere gastar o seu tempo livre em actividades que não envolvam o domínio do código fiscal.

Aqui estão eventos da vida comum que muitas vezes geram oportunidades de planeamento:

  1. Você tem ou está a começar um pequeno negócio
  2. Você tem ou está a comprar propriedade de aluguer
  3. Você gostaria de começar a planear para as gerações futuras (planeamento imobiliário)
  4. Você tem rendimentos materiais estrangeiros
  5. Você está ou no passado esteve sujeito ao imposto mínimo alternativo (AMT)
  6. Quando está a fazer uma grande mudança na sua vida como reformar-se ou comprar uma sociedade
  7. Não tem a certeza se deve acelerar ou adiar o rendimento
  8. Tem acções restritas ou opções de acções de empregados
  9. Não tem a certeza de quanto deve reter do seu salário ou pagar em estimativas trimestrais

Ganhar, qualquer pessoa pode apresentar os seus próprios impostos com ou sem o suporte de Turbotax ou outro software. Mas quando surgem oportunidades de planeamento fiscal, algum cuidado com a previsão pode ir muito longe.

Se seguir o caminho da contratação de um profissional, certifique-se de que são comunicativos com os seus outros consultores profissionais (planeador financeiro, gestor de investimentos, advogado de planeamento imobiliário, profissional de seguros, etc.). Os impostos são uma grande parte do quadro, e devem ser integrados no seu plano financeiro. É essencial que quem quer que contrate partilhe a mesma visão do que esse plano é consigo e com os seus outros conselheiros.

O que pensa? Qual é o seu software de preparação de impostos preferido? O que poderá levá-lo a contratar profissionais para o ajudar com os seus impostos?

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