Turbotax vs. comptable : quand faut-il engager un expert-comptable ? – Above the Canopy

Laissez-moi commencer en disant que je suis un grand fan de la plupart des logiciels de préparation des impôts. Les impôts sont un coût en soi. Toute façon d’automatiser le processus de préparation et de déclaration d’une manière conforme et peu coûteuse est A-OK dans mon livre.

Mais même s’ils sont faciles à utiliser, Turbotax et les autres restent des logiciels qui ont des limites comme n’importe quel autre robot. Lorsque votre tableau financier devient suffisamment compliqué, dépenser l’argent supplémentaire pour engager un professionnel peut en fait vous faire économiser de l’argent à long terme. Voici mon point de vue sur le moment où vous devriez abandonner le logiciel pour un professionnel expérimenté.

Ce que vous devriez savoir sur les logiciels de préparation fiscale

Lorsque les gens parlent de l’impôt en général, il y a vraiment deux côtés à la conversation : la planification fiscale et la conformité fiscale.

La planification fiscale consiste essentiellement à planifier les transactions avant qu’elles ne se produisent et à prendre des décisions réfléchies qui minimiseront le montant total de l’impôt que vous devez. La conformité fiscale, en revanche, a à voir avec la préparation de votre déclaration, le remplissage des formulaires et la déclaration des transactions qui ont déjà eu lieu.

Bien que les logiciels de préparation fiscale soient formidables et tout, ils ne sont vraiment utiles que pour la conformité fiscale. Plus votre profil financier se complique, plus vous aurez de décisions à prendre et plus la planification fiscale deviendra importante.

Voici un exemple :

Jason est un diplômé d’université de 25 ans qui vient de commencer son premier emploi dans un grand cabinet d’architecture. Il gagne 60 000 $ par an en revenu W-2, loue un appartement avec un colocataire et contribue à son 401k.

Le profil financier de Jason est assez simple. Il pourrait réduire sa charge fiscale en contribuant davantage au 401k de son employeur, à un IRA, ou potentiellement à un compte d’épargne santé (s’il était inscrit à un plan de santé à haute franchise). Mais en dehors de ces options, il n’y a pas beaucoup de planification à faire, car il n’y a tout simplement pas beaucoup de façons de déclarer ses revenus. Oui, il pourrait demander quelques déductions ici et là, mais ce n’est rien qu’un logiciel de préparation des impôts ne puisse gérer.

Maintenant, avançons rapidement de 25 ans. La situation de Jason a bien changé. Il a quitté son emploi pour créer son propre cabinet d’architecture, qui a plutôt bien marché. Il a acheté une maison avec sa femme, et ils possèdent également plusieurs biens locatifs.

Jason aurait probablement intérêt à consulter un expert-comptable. Il a une certaine flexibilité dans la façon dont il gère son entreprise, ce qui signifie qu’il y a de nombreuses décisions à prendre et des opportunités de planification potentielles. Et comme il a des revenus provenant des biens locatifs (qu’il amortit pour compenser le revenu) ainsi que d’autres déductions importantes comme les intérêts sur son hypothèque et son bureau à domicile, il est probable que la valeur qu’un CPA apporterait dépasserait leur coût de poche.

Voici pourquoi j’aime les logiciels de préparation d’impôt

La déclaration de vos impôts est vraiment une fonction de conformité fiscale. Vous déclarez des transactions qui ont déjà eu lieu – à savoir le revenu que vous avez reçu au cours de l’année précédente, moins les déductions. Le résultat final est votre revenu pour l’année, sur lequel est bien sûr basé le montant de l’impôt que vous devez.

La préparation et le dépôt de votre déclaration est un travail très opérationnel. Vous compilez des données, remplissez les cases, signez votre déclaration et la postez. Allez savoir pourquoi, c’est un domaine où les ordinateurs sont très bons. Il y a un potentiel d’erreur humaine si vous déclarez vos impôts à l’ancienne, et pour un coût minime, les logiciels de préparation des impôts éliminent la plupart de ce risque.

La plupart des logiciels ont la fonctionnalité d’importer et de compiler vos documents fiscaux (comme les W-2 et les 1099) aussi, de sorte que vous n’avez même pas besoin de saisir les données. Plus tôt dans ma carrière, il y a des années où j’ai rempli une déclaration via TurboTax en moins de 20 minutes. Et mieux encore, les années où j’ai reçu un remboursement, les fonds ont été déposés sur mon compte au plus tard quelques jours plus tard.

Protection contre les audits

L’une des caractéristiques uniques de Turbotax est un service premium appelé « Audit Defense ». Fondamentalement, pour un supplément de 40 $, Turbotax s’occupera de toute la correspondance avec l’IRS si vous êtes contrôlé. Un professionnel fiscal agréé vous représenterait en:

  • Élaborant un plan d’action
  • Suivant l’IRS
  • Préparant les documents de l’IRS pour vous
  • Vous représentant dans toutes les réunions de l’IRS

C’est une fonctionnalité assez intéressante pour 40 $, et assure une certaine orientation professionnelle si vous êtes contrôlé. Mais – gardez à l’esprit que la défense contre les audits ne vous protège pas contre les entrées incorrectes sur votre déclaration, comme la réclamation de dépenses déductibles frauduleuses ou l’omission de revenus 1099. Alors que TurboTax sera responsable de la préparation et du dépôt corrects de votre déclaration, vous êtes toujours responsable de tout ce qui entre dans le calcul.

Pour le contexte, les chances que vous soyez réellement contrôlé sont assez minces. De nombreuses personnes passent même toute leur vie sans être contrôlées par l’IRS. Lorsqu’il sélectionne les personnes à contrôler, l’IRS recherche les déclarations d’apparence étrange et le niveau de revenu par rapport à votre profil personnel.

D’après notre exemple ci-dessus, Jason a une déclaration très ordinaire à 25 ans, ce qui signifie que ses chances d’être contrôlé sont assez faibles. 25 ans plus tard, sa déclaration est certes plus compliquée, mais pas hors norme pour une personne de 50 ans qui dépose une déclaration conjointe avec son conjoint. S’il avait déposé sa déclaration de 50 ans à l’âge de 25 ans, ses chances seraient bien plus élevées.

Turbotax vs Comptable : quand faut-il engager un CPA ?

Autres logiciels de préparation des impôts

Bien que je ne cesse de mentionner Turbotax, il existe de nombreux choix de préparation des impôts sur le marché aujourd’hui. Turbotax est juste le leader du marché. Selon la plupart des comptes (reviews.com & Kiplinger, par exemple), c’est à peu près le meilleur de ce qui est disponible. TaxAct, H&R Block et Tax Slayer ont tous des produits concurrents, qui, j’en suis sûr, font très bien le travail.

Ce que vous devriez savoir sur les CPA

Tout d’abord, gardez à l’esprit qu’un CPA n’est pas le seul type de professionnel qui peut vous aider avec vos impôts. Les Certified Public Accountants sont des professionnels de la comptabilité qui ont passé une série d’examens, ont une expérience minimale en matière de fiscalité et d’audit, maintiennent des exigences de formation continue et, dans la plupart des États, sont également titulaires d’une licence. (En fait, dans certains États, vous n’êtes pas autorisé à vous appeler « comptable » à moins d’être un CPA agréé).

Les agents inscrits (EA) sont également des praticiens de la fiscalité reconnus par la loi. Les EA sont également tenus de passer un examen et de suivre une formation continue. Mais alors que les CPA sont réglementés d’un État à l’autre, les EA sont réglementés par le gouvernement fédéral, puisque le titre de compétence est délivré par l’IRS.

Pour résumer la différence entre les deux, les EA se concentrent généralement sur la préparation et la résolution des impôts. Ils sont autorisés par le département du Trésor à représenter les contribuables devant l’IRS pour les audits et autres problèmes, mais peuvent ne pas être très au fait des questions fiscales et comptables auxquelles les entreprises sont confrontées. Les études et l’expérience requises pour devenir un EA sont également assez inférieures à celles requises pour devenir un CPA, car toute personne qui réussit l’examen peut obtenir le titre.

Les CPA, en revanche, sont généralement plus axés sur les affaires. Beaucoup d’entre eux ont de l’expérience dans la tenue de livres et une expertise dans les questions fiscales au-delà de votre déclaration personnelle. Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise ou si vous avez besoin d’une aide à la planification fiscale à long terme, vous voudrez probablement parler à un CPA. Mais si vous envisagez de faire appel à un professionnel pour la toute première fois et que vous n’avez besoin que d’une personne versée dans la déclaration et la conformité fiscales, vous pourrez peut-être économiser quelques dollars en engageant un agent inscrit qui n’est pas un CPA.

L’avantage d’engager un professionnel

Alors que les logiciels sont un moyen peu coûteux et efficace de s’attaquer à la conformité fiscale, ils sont sévèrement limités lorsqu’il s’agit de planification fiscale. Et pour la plupart des gens, la planification fiscale devient plus importante à mesure que leur situation financière devient plus complexe. Tout à coup, ils sont confrontés à des décisions financières plus nombreuses et plus importantes, dont les ramifications auront un impact important sur le montant des impôts qu’ils paieront au fil du temps.

Oui, le logiciel de préparation des impôts peut vous donner une réponse sur la façon dont une certaine décision pourrait avoir un impact sur vos impôts (le choix A ou le choix B entraînera-t-il plus d’impôts ?), mais c’est très noir et blanc.

A mesure que le nombre et l’ampleur des décisions que vous devez prendre augmentent, l’expertise professionnelle peut devenir très utile pour y voir clair. Au fil du temps, une planification réfléchie devient nécessaire si vous voulez minimiser le montant que vous fourchez à l’Oncle Sam, et c’est tout simplement un travail que les ordinateurs ne peuvent pas gérer. Du moins jusqu’à ce que l’intelligence artificielle prenne en charge le travail fiscal.

Quand vous devriez engager un professionnel

Alors, quels sont les exemples d’opportunités de planification fiscale ? Quels sont les  » signaux d’alarme  » à rechercher ?

Cela varie pour tout le monde, et si vous connaissez suffisamment bien le code des impôts pour identifier ces opportunités et prendre des décisions de planification adéquates, vous n’avez probablement pas du tout besoin d’engager un professionnel. Mais, la plupart des gens que je connais préfèrent consacrer leur temps libre à des activités qui n’impliquent pas la maîtrise du code des impôts.

Voici des événements de vie courants qui donnent souvent lieu à des opportunités de planification :

  1. Vous avez ou vous démarrez une petite entreprise
  2. Vous avez ou vous achetez un bien locatif
  3. Vous aimeriez commencer à planifier pour les générations futures (planification successorale)
  4. Vous avez des revenus étrangers importants
  5. Vous êtes ou avez été par le passé assujetti à l’impôt minimum de remplacement (IMR)
  6. Lorsque vous effectuez un changement de vie important comme la retraite ou l’achat d’une société de personnes
  7. Vous ne savez pas s’il faut accélérer ou reporter le revenu
  8. Vous avez des actions restreintes ou des options d’achat d’actions pour les employés
  9. Vous ne savez pas combien retenir de votre chèque de paie ou payer en estimations trimestrielles

Encore, tout le monde peut remplir sa déclaration de revenus avec ou sans l’aide de Turbotax ou d’un autre logiciel. Mais lorsque des opportunités de planification fiscale se présentent, un peu de prévoyance minutieuse peut être très utile.

Si vous optez pour le recours à un professionnel, assurez-vous qu’il communique avec vos autres conseillers professionnels (planificateur financier, gestionnaire de placements, avocat spécialisé en planification successorale, professionnel de l’assurance, etc.) Les impôts constituent une partie importante du tableau et doivent être intégrés à votre plan financier. Il est essentiel que la personne que vous engagez partage la même vision de ce qu’est ce plan avec vous et vos autres conseillers.

Que pensez-vous ? Quel est votre logiciel de préparation des impôts préféré ? Qu’est-ce qui pourrait vous inciter à faire appel à un professionnel pour vous aider à préparer vos impôts ?

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